جدول المحتويات:
- لا تفعل شيئا
- المصروفات
- قم بالتمرير إلى 401 ألف شركة جديدة
- التمرير إلى الجيش الجمهوري الايرلندي العادي
- الانتقال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث
- التمرير إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
عند مغادرة الشركة ، يواجه 401 ألف مشارك عدة خيارات تتعلق بخطة التقاعد الخاصة بهم. يجب على المشاركين في الخطة استكشاف جميع خيارات التمرير الفردي ولكن يجب أن يكونوا على دراية بمجموعة الآثار الضريبية الفريدة لكل خيار.
لا تفعل شيئا
مع وجود أرصدة تزيد عن 5000 دولار ، يستطيع 401 ألف مشارك ترك حساباتهم مع صاحب العمل السابق.
المصروفات
مع توزيع مبلغ مقطوع يتم فرض رسوم خصم ضريبة بنسبة 20 ٪ بتكليف من مصلحة الضرائب. سيتم فرض غرامة انسحاب مبكر بنسبة 10٪ على المشاركين الذين تقل أعمارهم عن 59 1/2. بالنسبة لجميع المشاركين ، سيتم احتساب ضريبة 20 ٪ مقابل ضريبة الدخل المستحقة في نهاية العام بينما لن يتم خصم 10 ٪.
قم بالتمرير إلى 401 ألف شركة جديدة
إن تجاوز خطة 401k إلى خطة 401k لشركة جديدة لا ينتج عنه أي ضرائب أو غرامات تفرضها مصلحة الضرائب.
التمرير إلى الجيش الجمهوري الايرلندي العادي
يمكن تحويل الأموال إلى حساب IRA منتظم دون أي آثار ضريبية طالما يتم نقلها في غضون 60 يومًا.
الانتقال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث
نظرًا لأن أموال 401k هي أموال قبل خصم الضرائب وأن Roth IRAs تحتوي على أموال بعد خصم الضرائب ، يجب على المشارك دفع الضرائب على مبلغ 401k من أجل الامتثال لقواعد مصلحة الضرائب.
التمرير إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
يتيح هذا الخيار الاستثمارات في الأدوات المالية مثل السلع والعقارات والامتيازات الضريبية. تنطبق قاعدة الستين يومًا أيضًا.