جدول المحتويات:
يعد التمرير بطول 400 كيلو بايت أمرًا بسيطًا نسبيًا عند ترك الوظيفة ، لكنك قد تتساءل عما إذا كان يمكن القيام بذلك بينما كنت لا تزال تعمل لدى صاحب العمل نفسه. للوهلة الأولى ، قد يبدو من المستحيل نقل أموالك التي تبلغ 401 كيلو إلى حساب آخر ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي. لحسن الحظ ، قد يكون ذلك ممكنًا. يعتمد التمرير على 401 كيلو نشط على ما إذا كان بإمكانك تلبية بعض متطلبات الثغرة. يرجى العلم أن خطط 401k تختلف ، لذلك قد لا يعمل هذا السيناريو لكل شخص.
خطوة
فهم ما يقوله القانون حول خطط التقاعد 401k. وفقًا للقانون الفيدرالي ، لا يمكنك سحب 401 ألف اشتراك قبل ترك الوظيفة ، أو قبل سن 59 1/2. من المهم أيضًا ملاحظة أن مساهمات الموظف البالغة 401 ألف يتم إخراجها قبل الضرائب وتخضع للضريبة إذا تم سحبها قبل سن 59 1/2.
خطوة
تلبية متطلبات. إن أعلى معدل للنجاح في تجاوز الـ 401 كيلو بينما لا تزال تعمل هو أن لا يقل عمرك عن 60 عامًا. حوالي 70 في المئة من مقدمي الخطة يسمح هذا الخيار. قد تتمكن من تجاوز الرقم 401k إذا كان عمرك أقل من 59 1/2 ، ولكن فقط 16 في المائة من مقدمي الخطة على استعداد للسماح لهذا الخيار للمشاركين فيه.
خطوة
قرر ماذا تفعل بصندوقك 401k. بالنسبة لغالبية أولئك الذين يتطلعون إلى تغيير 401k الحالي ، يعتمد القرار على الحصول على مزيد من الاستقلالية في الاستثمارات. قد لا تكون راضيًا عن خيارات الاستثمار الخاصة بموفر خطة 401k الخاص بك. قبل البدء في عملية التمرير ، تحتاج إلى معرفة الوجهة النهائية للصندوق. حدد ما إذا كنت تريد نقلها إلى حساب IRA تقليدي أو إلى Roth IRA.
خطوة
قم بإعداد حساب التقاعد الفردي ، والمعروف أيضًا باسم الجيش الجمهوري الايرلندي. الجيش الجمهوري الايرلندي الأكثر شعبية هما التقليدية وروث. الفرق بين التقليدية وروث هو عندما تخضع للضريبة. مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يتم فرض ضريبة عليك عند الانسحاب. مع Roth الجيش الجمهوري الايرلندي ، يتم فرض ضرائب مقدما على مساهماتك. الاتجاهات الحديثة لصالح Roth الجيش الجمهوري الايرلندي لأن الضرائب تقوم على مساهمتك الأولية ، وليس التراكم النهائي الخاص بك. يمكنك إعداد حساب IRA الخاص بك عبر الإنترنت.
خطوة
اتصل بمزود خطة 401k الخاص بك للاستعلام حول إمكانية التمرير على صندوق 401k الخاص بك. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية الوصول إلى مزود خطتك ، فقم بالوصول إلى أرقامهم من خلال قسم الموارد البشرية في شركتك. عندما تصل إلى مزود خطتك ، اسألهم عما إذا كانوا يقدمون "التمرير 401 كيلو داخل الخدمة". لا تقدم جميع الشركات هذا الخيار.