كيفية إغلاق حساب التقاعد

تم تصميم حسابات التقاعد لتكمل مصادر الدخل الفيدرالية مثل الضمان الاجتماعي عندما تصل إلى سن التقاعد. تعتبر مصلحة الإيرادات الداخلية 59 سنة ونصف سن التقاعد. يمكنك إغلاق حساب التقاعد في أي وقت ، فقط كن على علم بأي التزامات ضريبية أو غرامات الحساب للقيام بذلك. بينما لا تحتاج لأي سبب محدد لإغلاق حساب التقاعد في أي وقت ، هناك بعض الأسباب التي ستعفيك من العقوبات.

خطوة

اتصل بأمين حفظ الحساب أو مسؤول الخطة. الإجراءات هي نفسها بالنسبة لـ IRA أو 401k أو 403b أو أي خطة تقاعد مؤهلة أخرى. طلب نموذج التوزيع.

خطوة

املأ نموذج التوزيع بالكامل لتوزيع "100 بالمائة". سيكون لخادم الخطة تاريخ ميلادك وسيقوم تلقائيًا بحجب 20 في المائة من التوزيعات قبل سن 59 1/2 ما لم تحدد على النموذج الذي تتأهل للحصول عليه لتوزيع المصاعب ، أو دفع مصاريف الكلية أو استخدام ما يصل إلى 10000 دولار مقابل شراء المنزل أو إغلاق التكاليف.

خطوة

وقع الاستمارة وأرسلها إلى الحارس على العنوان المدرج في النموذج. انتظر من أسبوع إلى أسبوعين لتلقي الشيك.

خطوة

الحصول على 1099-R في يناير في السنة التالية للتوزيع الخاص بك. تأكد من صحة الكمية الموزعة وأن التوزيع مشفر بشكل صحيح. توزيعات عادية تؤخذ بعد سن 59 1/2 تحتوي الكود 7 في المربع 2. تشير الكودان 1 و 2 إلى التوزيعات المبكرة ، الأول بدون استثناء معروف والثاني مع استثناء معروف (مثل توزيعات المشقة لمنع حبس الرهن).

خطوة

تقرير الدخل الخاضع للضريبة المدرجة في 1099-R على السطر 15a من نموذج مصلحة الضرائب 1040 عند تقديم الضرائب الخاصة بك لحساب الدخل بشكل صحيح.