جدول المحتويات:
التقاعد يتيح لك الهروب من طحن اليومية. لا مزيد من التنقل في حركة المرور في ساعة الذروة. لا مزيد من التعامل مع صندوق الوارد غمرت المياه وهاتف رنين باستمرار. ولكن هناك شيء واحد لن تفلت منه ، وهو عبء دفع الضرائب على أرباحك. نعم ، قد يتم فرض ضريبة على المعاش الذي حصلت عليه خلال سنوات العمل الشاق ، وهذا يتوقف على كيفية قيام صاحب العمل بإيداع الأموال. من أجل تجنب فرض غرامات باهظة التكلفة ، ستحتاج إلى تقدير الضرائب الخاصة بك ودفع ربع المبلغ الإجمالي في أربع دفعات في يناير وأبريل ويونيو وسبتمبر من كل عام.
تحديد الأرباح الخاضعة للضريبة
ما إذا كنت مدينًا للضرائب على معاشك ، فهو يعتمد تمامًا على كيفية فرض الضريبة عليه عند إيداعه لأول مرة في الخطة. إذا كانت شركتك قد ساهمت بنسبة 100 في المائة في معاشك التقاعدي ، فسيكون المبلغ بالكامل خاضعًا للضريبة عند سداده. ومع ذلك ، إذا كنت قد ساهمت في معاشك التقاعدي ، فستحتاج إلى تحديد ما إذا كنت قد دفعت ضرائب على هذا المبلغ أم لا عندما تم سداده. وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فستكون الضرائب مستحقة عند سحب الأموال.
من هناك ، تصبح الأمور معقدة بعض الشيء. إذا كانت مساهمتك مقدمة من دولارات خاضعة للضريبة بالفعل ، فقد تظل مدينًا لك بالضريبة. يجب أن تغطي الضريبة التي دفعتها على مدار حياتك العملية الأموال التي تحصل عليها خلال سنواتك الذهبية. لذلك لا تزال بحاجة إلى استخدام النموذج 1040-ES لحساب المبلغ الذي يجب أن تدفعه كل ثلاثة أشهر لتجنب العقوبات.
جعل المدفوعات الفصلية
بمجرد أن تبدأ في تلقي مدفوعات المعاشات التقاعدية ، ستحصل على نموذج 1099-R في البريد كل عام ، والذي يوضح المبلغ الذي ساهمت به في خطة المعاشات التقاعدية والمبلغ الذي ستدين به من الضرائب. إذا كنت تأخذ معاشك بمبلغ مقطوع واحد ، فستكون مدينًا بكافة الضرائب في السنة التي تسحبها فيها. خلاف ذلك ، سيتم فرض ضريبة عليه كل عام.
لتجنب دفع الغرامات في الوقت الضريبي ، يوصي مصلحة الضرائب بأن تدفع مدفوعات ربع سنوية عن أي ضرائب مستحقة على أرباح مثل دخل المعاش. يقدم النموذج 1040-ES معلومات عن معدلات الضرائب الحالية ، إلى جانب تواريخ استحقاق الدفع الفصلية ومعلومات حول مكان إرسال المدفوعات والقسائم الخاصة بك. يمكنك استخدام ورقة العمل في هذا النموذج لحساب مقدار الضرائب المستحقة عليك في نهاية العام ، ثم قسّم هذا المبلغ على أربعة في السطر 15 للحصول على مبلغ الدفع ربع السنوي الموصى به.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة لتقدير الضرائب الفصلية الخاصة بك ، فإن مصلحة الضرائب تقدم مساعدة دافعي الضرائب مجانًا من خلال خطها الساخن على الرقم 800-829-1040 أو في أحد مراكز مساعدة دافعي الضرائب في معظم المدن الرئيسية في جميع أنحاء الولايات المتحدة.