ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لشراء منزل؟

هناك العديد من العوامل التي تدخل حيز التنفيذ عند شراء منزل. واحدة من أكبر العوامل في شراء منزل إلى جانب الدخل هو التاريخ الائتماني للمستهلك. الحد الأدنى لدرجة الائتمان اللازمة لشراء منزل سوف تختلف من نوع واحد من قرض لآخر ؛ ومع ذلك ، من المهم معرفة إرشادات الاكتتاب في إشارة إلى درجة الائتمان الدنيا المقبولة من أجل الحصول على قرض الرهن العقاري.

متطلبات قروض إدارة الإسكان الفدرالية

بالنسبة للمستهلكين الذين يتطلعون إلى الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فإن العامل الأكثر أهمية الذي يجب ملاحظته هو أن إرشادات الاكتتاب في قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا تملي درجة ائتمان دنيا يجب أن يحصل عليها المستهلك من أجل الحصول على موافقة. ومع ذلك ، سيكون الفرق في الدرجة التي يتمتع بها المستهلك فيما يتعلق بتلقي موافقة تلقائية ، أو موافقة مكتوبة يدويًا. قد تستغرق الموافقة التلقائية بضعة أيام وتتطلب درجة ائتمان لا تقل عن 620. يجب على جميع المستهلكين الذين يقلون عن علامة 620 درجة الائتمان تقديم مستندات إضافية وسيتم وضعها في قائمة انتظار الاكتتاب اليدوية للموافقة عليها ، والتي يمكن أن تأخذ على النحو ما دام 30 يوما. من المهم بنفس القدر ملاحظة أنه حتى مع وجود مستندات إضافية للحصول على درجات ائتمان منخفضة ، لا يوجد ضمان بأن الموافقة على القرض ستصدر قريباً.

قروض VA

على غرار قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لا تتطلب قروض VA الحصول على درجة ائتمان دنيا. ومع ذلك ، يجوز فقط للمحاربين القدامى المؤهلين التقدم بطلب للحصول على قرض VA ، وتنص الإرشادات على أنه إذا كانت درجة المستهلك أقل من 620 ، فسيتم إحالتهم إلى عملية الاكتتاب يدويًا في انتظار الوثائق الإضافية لاستكمال ملف القرض. كما هو الحال مع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لا يوجد ضمان للموافقة على الملفات المكتتب بها يدويًا إذا كان تقرير الائتمان لا يبرر الجدارة الائتمانية والقدرة على السداد. يتم تحديد هذا بشكل مستقل من قبل مكتتب VA.

القروض التقليدية

نظرًا للقروض التقليدية التي تنطوي على مخاطر أكبر للتخلف عن السداد وعدم وجود دعم حكومي ضد خسارة أحد البنوك في حالة التخلف عن السداد مثل قرض إدارة الإسكان الفدرالية أو قرض زارة شؤون المحاربين القدامى ، فإن الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي يجب على المستهلك تقديمها للحصول على قرض تقليدي هو 680. الذين لديهم درجة الائتمان أعلى من 680 يمكن أن تقدم أفضل شروط القرض وأسعار الفائدة مع تحسن النتيجة.

الاعتبارات

بالنسبة للمستهلكين الذين لديهم درجات ائتمان منخفضة ، فإن ملكية المنازل لا تزال ممكنة. إذا تمكن المستهلك من إظهار أنه مسؤول ماليًا لمدة عامين على الأقل باستخدام تقريره الائتماني الحالي أو مصادر الائتمان غير التقليدية ، فسيقوم العديد من شركات التأمين بتمديد عرض قرض المنزل. تعتبر مصادر الائتمان غير التقليدية مدفوعات تاريخ الإيجار ومدفوعات فاتورة المرافق.

إعادة تأهيل الائتمان

بالنسبة للمستهلكين الذين لا يستطيعون إثبات تاريخ سداد كافٍ مدته سنتان ، هناك موارد أخرى يمكن استخدامها لوضعها على طريق ملكية المنازل في أسرع وقت ممكن. تقدم العديد من شركات التمويل العقاري خدمات إعادة تأهيل الائتمان ، وتساعد المستهلكين على وضع خطة لتحسين ائتمانهم باستخدام استراتيجيات محددة لسداد الديون الحالية ، وتسوية الحسابات ، وفتح خطوط تجارية جديدة لتحسين الائتمان. في كثير من الحالات ، يمكن للمستهلكين الذين يتبعون خطة لتحسين الائتمان أن يكونوا في وضع يمكنهم من شراء منزل في غضون 6 أشهر.

شراء نقدا

بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بالمستهلك ، لن يقوم أي بائع بإلغاء عملية شراء نقدية. عند شراء منزل باستخدام النقد كمورد ، لن يتم تفعيل رصيدك الائتماني بأي شكل من الأشكال. الشرط الوحيد لشراء النقدية هو القدرة على إثبات الأموال المتاحة لشراء المنزل.

انسايت الخبراء

إذا كنت قلقًا بشأن حالة تاريخك الائتماني عند شراء منزل ، فاتصل بسمسار عقاري أو مسؤول قرض عقاري واسألها عن إمكانية امتلاك منزل. لا يوجد بديل عن مشورة الخبراء والبصيرة. في كثير من الأحيان ، يتمتع المحترفون في هذه الصناعة بالوصول إلى المعلومات التي قد لا تكونوا على دراية بالموارد المتاحة لك لجعل حلم ملكية المنزل حقيقة واقعة.