جدول المحتويات:
الخطة 401k هي ميزة تقاعد مقدمة لك من قبل صاحب العمل. بمرور الوقت ، تتمتع خطة 401 كيلو بالقدرة على تكوين بيضة عش كبيرة لاستخدامك في التقاعد ، لذا تجنب الانسحاب من الخطة. يمكن تطبيق العقوبات على التوزيعات المبكرة من 401 كيلو ، بالإضافة إلى الضرائب المرتبطة بجميع عمليات السحب التي تبلغ 401 كيلو. هناك بعض الطرق التي يمكنك بها سحب الأموال من 401k قبل بلوغ سن التقاعد.
توزيعات مبكرة
بشكل عام ، يجب أن تكون على الأقل 59 1/2 قبل أن تتمكن من البدء في سحب الأموال من 401k الخاص بك. استثناء واحد من هذه القاعدة هو إذا كنت تأخذ "مدفوعات متساوية إلى حد كبير" على مدار حياتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 30 عامًا ، فيمكنك البدء في سحب مبلغ 2،000 دولار سنويًا بدون أي عقوبة لبقية حياتك على افتراض أن هذا الرقم يلبي الحد الأدنى السنوي الذي حددته خدمة الإيرادات الداخلية. مصلحة الضرائب لديها الجداول الاكتوارية التي تحدد الحد الأدنى المطلوب للدفع السنوي على أساس العمر المتوقع الخاص بك. معظم توزيعات أخرى قبل سن 59 1/2 يتم تقييم عقوبة التوزيع المبكر بنسبة 10 في المئة. تشمل الاستثناءات الأخرى التوزيعات بعد سن 55 إذا تركت وظيفتك والتوزيعات بسبب إعاقتك أو غيرها من الاحتياجات المالية الشديدة والفورية.
القروض
إذا كنت تحتاج فقط إلى أموال من 401k لفترة قصيرة إلى متوسطة ، فقد تفكر في أخذ قرض بدلاً من السحب. لا توجد قيود على العمر عندما يمكنك الحصول على قرض بقيمة 401 ألف ، ولا توجد ضرائب أو عقوبات مطبقة على القرض. يمكنك عادة أن تستهلك ما يصل إلى 50 في المائة من رصيدك البالغ 401 ألف ، ولا يتعين عليك سداده لمدة تصل إلى خمس سنوات. بينما تدفع فائدة على القرض ، فإنك تدفع كل من الفائدة والمدير إلى حسابك الخاص.
الانقلاب
طريقة واحدة لأخذ الأموال من خطة 401k الخاصة بك دون ضرائب أو عقوبات هي ترحيلها إلى حساب آخر. إذا تركت وظيفتك مؤخرًا ، فقد لا تعرف ما يجب عليك فعله مع الرصيد 401k الذي تركته خلفك. بدلاً من أخذ التوزيع ودفع الضرائب والعقوبات المحتملة ، يمكنك تحويلها إلى حساب آخر مؤجل من الضرائب ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة أخرى بقيمة 401 ألف. ستكون عملية النقل الخاصة بك معفاة من الضرائب والعقوبات طالما أنجزت المعاملة في غضون 60 يومًا.
توزيعات إلزامية
على الجانب الآخر من الحد الأدنى لسن التوزيعات من 401k هو الحد الأقصى لسن التراكم. عند بلوغك سن 70 1/2 ، يجب أن تبدأ برنامج توزيعات سنوية من 401k الخاص بك. كما هو الحال مع حساب سحب المدفوعات السنوية متساوية إلى حد كبير قبل سن 59 1/2 ، يجب عليك استخدام جداول العمر المتوقع مصلحة الضرائب لتحديد الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة بعد سن 70 1/2. يعد الفشل في أخذ هذه التوزيعات أكثر أهمية من أخذ توزيع مبكر بمقدار 401 كيلو ، مما يؤدي إلى فرض عقوبة بنسبة 50 بالمائة لعدم التوزيع.