جدول المحتويات:
لا أحد يريد أن يعمل إلى الأبد. بتخفيض بعض دخلك الآن لتقاعدك في المستقبل ، يمكنك ضمان نمط حياة مريح على الرغم من انخفاض الدخل. لكن كم يكفى إذن؟ يوصي العديد من المستشارين الماليين بتوفير حوالي ضعف دخلك السنوي بحلول سن الأربعين.ومع ذلك ، يعتمد هدفك الدقيق على مجموعة متنوعة من عوامل نمط الحياة والدخل.
المبادئ التوجيهية الأساسية
توصي Fidelity Investments بأن يوفر الفرد دخله مرتين في سن الأربعين. إذا ربحت 50،000 دولار سنويًا ، على سبيل المثال ، يجب أن يكون لديك 100000 دولار مدخر. تقدم مقالة من Business Insider ، مستشهدة بـ "دليل التقاعد" لعام 2014 من JP Morgan Asset Management ، توصية أكثر دقة تعتمد على مقدار ما يكسبه شخص ما عند الأربعين. وبموجب هذا النظام ، يجب على من هم في فئات الدخل الأعلى توفير نسبة مئوية أعلى من رواتبهم. على سبيل المثال ، توصي JP Morgan بأن الشخص الذي يكسب 75000 دولار في سن الأربعين يجب أن يوفر 1.6 ضعف راتبه السنوي ، أو 120،000 دولار. على النقيض من ذلك ، كان ينبغي على شخص يكسب 150.000 دولار أن يوفر 3.2 مرة من راتبه السنوي ، أو 480،000 دولار.
التغييرات في الدخل
أحد أكبر المتغيرات التي تؤثر على خطة التقاعد الخاصة بك هو كيف سيتغير دخلك في المستقبل. إذا كنت تتوقع زيادة دخلك بشكل كبير في السنوات القليلة المقبلة ، فقد يكون لديك فرصة أفضل للادخار في وقت لاحق من العمر للحاق بأية أهداف ادخار تنقصك الآن. على العكس من ذلك ، إذا كنت تتوقع حدوث تغيير في حياتك المهنية حيث لا يزال راتبك راكداً ، فمن الأفضل لك الالتزام بخطة توفير التقاعد المقترحة. أيضًا ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت تريد العمل بدوام جزئي بعد التقاعد أم لا. يريد بعض الأشخاص الركود والاسترخاء بعد التقاعد ، بينما يتمتع الآخرون بالقيادة والفرصة للعمل بدوام جزئي واستكمال مدخراتهم.
اعتبارات الدخل الأخرى
من الصعب التنبؤ بالتغيرات الأخرى في الدخل ، لكنها لا تزال تستحق الدراسة. إذا كنت تتوقع الاعتماد بشكل كبير على الضمان الاجتماعي كمصدر للدخل بعد التقاعد ، فأنت تريد الاحتفاظ بعلامات تبويب على أي تغييرات تنظيمية على سن التقاعد ومبالغ الاستحقاقات. إذا كان لديك مبالغ كبيرة من الدخل السلبي والاستثمارات ، فيجب عليك تقدير كيفية تأثرها. ضع في اعتبارك أيضًا تأثيرات مركبة توفير التقاعد الخاصة بك. 401k التقليدية و IRAs تخضع للضريبة في وقت التوزيع ، في حين أن توزيعات Roth IRA تصبح معفاة من الضرائب. إذا كانت مدخرات التقاعد الخاصة بك معظمها من السابق ، فستحتاج إلى توفير المزيد لتغطية مدفوعات الضرائب.
عوامل نمط الحياة
إلى جانب مقدار الأموال التي تتوقع أن تكسبها في السنوات المقبلة ، احصل على فهم جيد للأموال التي تعتقد أنك ستنفقها. فكر في عدد الأطفال لديك ، أو التي تنوي إنجابها ، إلى جانب أي من الآباء أو أفراد الأسرة الذين قد يحتاجون إلى دعمك المالي. كلما زاد عدد الأشخاص الذين يعتمدون عليك مالياً بعد بلوغك سن الأربعين ، تزداد صعوبة وضع المال جانباً للتقاعد. في هذه الحالة ، فكر في طرق لخفض الإنفاق في مناطق أخرى حتى تتمكن من الالتزام بخطة التقاعد الموصى بها.