جدول المحتويات:
غريزة معظم الناس الأولى هي تحويل أصولهم 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، يمكن للأصول أيضًا أن تسير في الاتجاه الآخر وتفعل ما هو أكثر من مجرد دمج بيضة العش في مكان واحد. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأنك تنقل الأموال من خطة التقاعد المؤجلة من الضرائب إلى خطة أخرى ، فلن تكون مدينًا بأي ضرائب أو غرامات نتيجة لعملية النقل.
متطلبات النقل
يُسمح لك بتحويل الأموال فقط من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى خطة 401 (ك) التقليدية. لا يمكنك النقل من Roth IRA أو إلى Roth 401 (k). بالإضافة إلى ذلك ، يُسمح لك فقط بإجراء التحويل من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى خطة 401 (ك) الخاصة بك إذا كان صاحب العمل يسمح بذلك. إذا لم يكن صاحب العمل لديك ، فأنت محظوظ. وفقا لرويترز ، اعتبارا من عام 2014 ، حوالي 69 في المئة من 401 (ك) خطط قبول التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي.
نقل الإجراء
لتحويل الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى خطة صاحب العمل ، اطلب من مؤسستك المالية تقديم نموذج تحويل. لدى كل مؤسسة مالية نموذج مختلف قليلاً لطلب التحويل ، ولكن جميعها ستتطلب معلومات التعريف الخاصة بك ومعلومات الحساب الخاصة بجيش الجمهوري الايرلندي ومعلومات الحساب لخطة 401 (ك) الخاصة بك. بعد إرسال النموذج ، سيتم تحويل الأموال تلقائيًا إلى خطة 401 (k) الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على توزيع من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، وفي غضون 60 يومًا ، يمكنك إيداعه في خطة 401 (k) الخاصة بك.
فوائد النقل
يمكن أن يؤدي تحويل أموالك من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى خطة 401 (ك) الخاصة بك أكثر من مجرد دمج أصول التقاعد المختلفة الخاصة بك. أولاً ، قد يقدم صاحب العمل خيارات استثمار أفضل بتكلفة أقل مما يمكنك الوصول إليه بمفردك. ثانياً ، تقدم خطط 401 (k) استثناءات قليلة لعقوبة السحب المبكر البالغة 10 بالمائة. على سبيل المثال ، إذا تقاعدت بعد بلوغك سن 55 ، فيمكنك سحب الأموال دون غرامة رغم أنك أقل من 59 1/2. ثالثًا ، تسمح لك خطط 401 (k) بالحصول على قرض مدته خمس سنوات بدون غرامة. أخيرًا ، توفر خطط 401 (k) حماية أفضل ضد دائنيك الذين يستولون على الأموال من الخطة.
عيوب النقل
بمجرد أن تكون أموالك في خطة 401 (ك) ، لا يُسمح لك بسحب الأموال إلا إذا غادرت الشركة ، أو تصبح معاقًا ، أو إذا سمحت خطة 401 (ك) ، ببعض المصاعب المالية. مع الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك الوصول إلى الأموال في أي وقت على الرغم من أنك لا تزال مدينًا للضرائب وعقوبة 10 في المائة. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد لدى الجيش الجمهوري الايرلندي استثناءان لعقوبة السحب المبكر غير متاحين لخطط 401 (ك): نفقات التعليم العالي وما يصل إلى 10،000 دولار لشراء منزل لأول مرة. على سبيل المثال ، إذا قمت بنقل أموالك من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى 401 (ك) ثم أخرج أموالك لتغطية نفقات التعليم العالي ، فسوف تكون مدينًا للضرائب وعقوبة السحب المبكر بنسبة 10 في المائة.