الفرق بين إعادة التمويل والتجديد

في الإقراض ، شروط إعادة التمويل والتجديد سليمة قابلة للتبديل ، ولكن في الواقع عمليتين متميزتين. التجديد ينطوي ببساطة على تمديد فترة استحقاق القرض دون تغيير أي شروط أخرى. إن إعادة التمويل هي عملية أطول وأكثر مشاركة وتحل محل القرض الحالي بقروض جديدة تمامًا. كل ينطبق على الحالات الفردية الخاصة بها.

تجديد

تنطبق التجديدات على القروض المفتوحة. القروض عادة ما تكون قصيرة الأجل ، بين سنة واحدة وسنتين ، وفائدة فقط. تشمل أنواع القروض القابلة للتجديد خطوط ائتمان ، سندات زمنية ، قروض بناء وخطابات اعتماد. عادةً لا يتغير رقم الحساب ، ولا يتغير أي من شروط القرض مثل حد الائتمان أو سعر الفائدة. الجانب الوحيد الذي يتغير هو تاريخ الاستحقاق. عادة ما تحدث التجديدات في فترات زمنية مماثلة. هذا يعني أنه سيتم تجديد حد ائتمان مدته عام واحد لمدة سنة إضافية. هذا يتناسب مع سياسة القرض للمقرض.

إعادة تمويل

إعادة تمويل ينطوي على سحب القرض الحالي. في الأساس ، قرض جديد يحل محل قرض قديم. يمكن أن تكون المصطلحات متشابهة أو مختلفة تمامًا. القروض التي يتم إعادة تمويلها عادة ما تكون قروضًا نهائية مغلقة. تشتمل هذه القروض على قروض عقارية سكنية أو تجارية ذات معدل ثابت وقابل للتعديل ، وقروض ثابتة الأجل أو متغيرة وقروض السيارات.

عملية التجديد

يقوم البنك بالاتصال بالمقترض عند استحقاق القرض. يُبلغ المقترض بأن لديه خيار سداد رصيد القرض بالكامل ، أو تقديم معلومات مالية محدّثة حتى يمكن مراجعة القرض للتجديد. يقدم المقترض البيانات المالية إلى البنك الذي يسند القرض إلى مكتتب التأمين. إذا لم يكن هناك أي تدهور جوهري في الحالة المالية للمقترض ، فسيطلب منه البنك توقيع اتفاقية تمديد ، وتمديد تاريخ الاستحقاق لمدة مماثلة. في بعض الأحيان ، سوف يكتب البنك تجديدًا تلقائيًا بالقرب من الملاحظة الأصلية. هذا يعني أن القرض سوف يمتد تلقائيًا عند الاستحقاق ، إلا إذا اختار المقترض عدم التجديد أو أصبح القرض ساريًا.

إعادة تمويل العملية

يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض جديد تمامًا سواء في نفس المقرض أو على قرض جديد تمامًا. يملأ طلبًا ويقدم جميع المعلومات المالية والداعمة المطلوبة كما لو كان يتقدم بطلب للحصول على قرض جديد. في حالة الموافقة عليه ، سوف يحصل على رقم المردود من المقرض الحالي. سوف يحدد موعد إغلاق ويوقع جميع مستندات القرض المناسبة. بمجرد حدوث الإغلاق ، سيقوم البنك الجديد بسداد القرض الحالي. سوف يقوم المقرض الأصلي بإلغاء أي مستندات أمنية مثل الرهن العقاري أو UCC أو التنازل عن الإيجارات والإيجارات ، بينما يقوم المقرض الجديد بتقديم ملفه الخاص.