ماذا يحدث مع عدم وجود مستفيد على 401 (ك)؟

عندما تضيع دون تعيين مستفيد لك 401k ، هناك العديد من العوامل التي تحدد من الذي يتلقى أموال حسابك. إذا كنت متزوجًا ، فمن المحتمل أن ينتقل 401k إلى زوجتك. إذا لم تكن متزوجًا ، فسيتم تحديد مستلمي حسابك إما وفقًا لشروط إرادتك أو وفقًا لقوانين الولاية المعمول بها في ولايتك.

لا المستفيد

إذا كنت متزوجًا وقت وفاتك ، ينص القانون الفيدرالي على أنه في معظم الحالات ينتقل 401k تلقائيًا إلى زوجتك ، بغض النظر عما إذا كنت قد عينت مستفيدًا مختلفًا أو لا يوجد مستفيد على الإطلاق. يستثني القانون إذا قام زوجك بتوقيع تنازل خطي عن حقه في وراثة 401k الخاص بك. إذا لم تكن متزوجًا عند وفاتك ولم تقم بتعيين مستفيد - أو إذا كان المستفيد المحدد قد أخطرك مسبقًا - يصبح رقم 401k الخاص بك جزءًا من عقارك. يتم تحديد المستلمين النهائيين لأموالك البالغة 401 ألف بناءً على ما إذا كنت تموت بإرادة صالحة أم لا.

سوف

عندما تترك وراءك وصية صالحة ، فإن شروط إرادتك تملي كيف يتم توزيع أموالك البالغة 401 ألف. قبل أن يتمكن أحبابك من استلام أصولك البالغة 401 ألف ، يجب أن تمر إرادتك بعملية التحقق من الصحة. خلال فترة الاختبار ، يتم دمج 401k مع الأصول العقارية الأخرى الخاصة بك ، ويجب سداد أي ديون وضرائب نهائية قبل توزيع الأصول المتبقية على من يرد ذكرهم في إرادتك. يختلف طول العملية حسب الحالة ، لكن الوصفة تستغرق عادة ما بين تسعة أشهر وسنتين.

لا وصية

الموت دون إرادة صالحة يعني أنك تترك وراءها "العقارات الودية". الممتلكات الخاصة بك ، بما في ذلك 401k الخاص بك ، لا يزال يجب أن تمر عبر probate ومع ذلك ، ستحدد قوانين الوصاية في ولايتك من الذي سيحصل على ممتلكاتك في النهاية. تختلف قوانين الولاية ، ولكن عادة ما يتم تقسيم الملكية الوصية بين أقرب أقربائك الباقين على قيد الحياة.

الاعتبارات

يمكن أن يؤدي الفشل في تحديث تسميات المستفيد إلى عرقلة خططك العقارية. اجعل من المعتاد مراجعة وتحديث المستفيدين من 401k وحسابات الاستثمار الأخرى في كل مرة تقوم فيها بتحديث مستندات التخطيط العقاري الأخرى.