يمكن أن يكون "التمويل الشخصي" موضوعًا ضعيفًا لتحديده. متى تتخرج من حسابات الادخار وتسدد الديون إلى الحاجة إلى الخدمات التي لا لبس فيها في إدارة الأموال؟ إنه ليس بالأبيض والأسود مثل "شراء الأسهم ، أو استئجار مستشار مالي" ، ولكن إذا كان بإمكانك الإجابة عن بعض الأسئلة حول أموالك وأهدافك ، فيمكنك معرفة ما إذا كان الأمر يستحق التحدث مع محترف.
هناك بعض المواقف المتفق عليها على نطاق واسع والتي ربما لا تحتاج فيها إلى مستشار مالي مدفوع. استراتيجي باري Glassman ، الكتابة ل فوربس ، يوحي بأنه إذا كنت تحب لعب لعبة الاستثمار بنفسك ، فقد يكون من المفيد الالتزام بتطبيقاتك. ينطبق هذا أيضًا إذا كنت قد حصلت على معظم عملك المالي تلقائيًا ، مثل الودائع أو دفع الفواتير ؛ إنها طريقة رائعة لبناء الثروة دون المبالغة في التفكير بها. أخيرًا ، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ضريبية فقط ، فاعرف متى تسأل عنها.
ومع ذلك ، فأنت لا تعرف ما لا تعرفه ، وفقًا لمستشار الاستثمار كريستين مكفارلاند. الكتابة ل الشارع في شهر يوليو ، يقول McFarland إنه يستحق وقتك لمعرفة ما يمنعك من النظر في استشارة الخدمات المالية. إذا كنت تعتقد أن وضع أموالك بسيط للغاية ، أو إذا كان مدير الأموال يبدو مكلفًا للغاية ، فقد تكون أقل مما يجب أن تكسبه.
فكر في اجتماع تمهيدي مع أحد المحترفين الذي تشعر أنه بإمكانك الوثوق به ، خاصة إذا كان قد أوصى به شخص تحترمه. تجنب أسماك القرش: تظهر الأبحاث أن علماء الاجتماع على غرار الأفلام يصنعون مستشارين فظيعين. لكن طرح الأسئلة مباشرة قد يعطيك بعض الإجابات القيمة التي تساعد أموالك على بدء العمل بجدية أكبر من أجلك.