الاختلافات بين الودائع المصرفية والاحتياطيات المصرفية

إذا كنت تريد أن تسأل مدير البنك عن مقدار الأموال الموجودة في مصرفها ، فيمكنك أن تقدم لك إجابتين مختلفتين ، وإما أن تكون صحيحة. يمكنها أن تخبرك بالمال الذي يملكه عملاؤها في حساباتهم ، أو يمكنها أن تخبرك كم من الأموال التي يمتلكها البنك بالفعل. الفرق بين إجاباتها هو الفرق بين الودائع المصرفية والاحتياطيات المصرفية.

يمكن للبنوك تخزين احتياطياتها في خزائنها ، أو السماح للاحتياطي الفيدرالي بالتشبث بها.

الودائع المصرفية

تشير عبارة "الودائع المصرفية" ببساطة إلى الأموال التي وضعها عملاء البنك في البنك ، مثل التدقيق أو حسابات التوفير أو شراء شهادات إيداع. إذا كنت قد أخذت جميع عملاء البنك وقمت بإضافة رصيد جميع حسابات الودائع الخاصة بهم ، فإن ذلك سوف يمنحك إجمالي ودائع البنك. يعرّف الاحتياطي الفيدرالي حسابات الودائع بأنها حسابات للمعاملات أو حسابات غير معاملات. الفرق بين الاثنين يتلخص في مدى سهولة العميل في سحب الأموال من الحساب.

احتياطيات البنك

إذا كان لديك حساب فحص برصيد 10،000 دولار ، على سبيل المثال ، لا يوجد درج خاص في البنك مع تخصيص 10000 دولار لك. تحتفظ البنوك بجزء فقط من ودائعها ، وهو ما يكفي لتغطية الطلب المعتاد على عمليات السحب. الباقي متاح للبنك لإقراض عملاء آخرين. ويطلق على جزء من ودائعه التي يحتفظ بها البنك احتياطياته. يمكنه الاحتفاظ باحتياطياته كنقد في خزائنه أو كودائع لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي لمنطقته.

متطلبات احتياطية

يحدد الاحتياطي الفيدرالي الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب على البنك الاحتفاظ به كاحتياطي. اعتبارًا من عام 2011 ، على سبيل المثال ، يطلب مجلس الاحتياطي الفيدرالي من البنوك الاحتفاظ بنسبة مئوية من حسابات معاملاتها بناءً على صيغة من ثلاث خطوات. بالنسبة لأول 10.7 مليون دولار في حسابات المعاملات ، لا يوجد أي احتياطي على الإطلاق. بالنسبة لودائع حساب المعاملات التي تتجاوز 10.7 مليون دولار ولكن أقل من 58.8 مليون دولار ، فإن متطلبات الاحتياطي هي 3 في المائة. بالنسبة لودائع حساب المعاملات التي تتجاوز 58.8 مليون دولار ، يكون الشرط 10 في المائة. لذلك ، يقول البنك لديه 100 مليون دولار في حسابات المعاملات. أول 10.7 مليون دولار معفاة. أما مبلغ الـ 48.1 مليون دولار التالي - أي من 10.7 مليون دولار إلى 58.8 مليون دولار - فيحتوي على احتياطي احتياطي قدره 3 بالمائة ، أو 1،443،000 دولار. أما المبلغ النهائي البالغ 41.2 مليون دولار - أي من 58.8 مليون دولار إلى 100 مليون دولار - فيحتوي على احتياطي احتياطي بنسبة 10 في المائة ، أو 4،120،000 دولار. أضف كل شيء ، ويجب على البنك الاحتفاظ باحتياطيات بقيمة 5،563،000 دولار.

يحتفظ كأداة سياسة

يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي استخدام متطلبات الاحتياطي ليس فقط للتأكد من أن البنوك لديها ما يكفي من الأموال المتاحة لتلبية طلبات العملاء للسحب ، ولكن أيضا للسيطرة على المعروض من النقود. كلما زاد متطلبات الاحتياطي ، قل عدد الأموال المتاحة للبنوك للإقراض. من خلال حبس الأموال المودعة في احتياطيات البنوك ، يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي تقليل كمية الأموال المتدفقة عبر الاقتصاد ، مما يساعد على كبح التضخم. على العكس ، من خلال خفض متطلبات الاحتياطي ، يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي تشجيع الإقراض ، والذي يحصل على المزيد من الأموال في الاقتصاد لتحفيز النمو.