ماذا تعني القيمة الاسمية لسياسة التأمين على الحياة؟

القيمة الاسمية هي القيمة العددية لوثيقة التأمين على الحياة. على الرغم من أن هذا المبلغ يُقصد به أن يكون مدفوعًا عند وفاة المؤمن له ، إلا أنه يمكن زيادة أو خفض الدفع النهائي لسياسة ما بسبب نشاط السياسة. كما يمكن أن تصبح سياسات معينة خاضعة للضريبة إذا تجاوز مبلغ القيمة الاسمية حدود خدمة الإيرادات الداخلية (IRS).

الائتمان: كومستوك / كومستوك / غيتي صور

قيمة الوجه

القيمة الاسمية هي المبلغ الأصلي الذي وافق مالك البوليصة على دفع أقساط التأمين عند تقديم الطلب. ويشار إلى القيمة الاسمية أيضًا على أنها فائدة الوفاة.

قابل للتعديل القيمة الاسمية

يمكن لسياسات الحياة الدائمة مثل الحياة العالمية ضبط مبلغ القيمة الاسمية دون تغيير السياسة. تتمتع بوالص التأمين على الحياة القابلة للتعديل بنفس المرونة التي تحددها القيمة الاسمية للمبلغ الذي يرغب مالك البوليصة في دفعه مقابل أقساط التأمين.

آثار القيمة النقدية

حسابات القيمة النقدية في سياسات الحياة الدائمة مثل الحياة الكاملة والحياة الشاملة يمكن أن تزيد أو تنقص من استحقاقات الوفاة. يمكن للأموال المتراكمة بالقيمة النقدية إنشاء دفعة نهائية أكثر ربحًا في حين أن قروض السياسة غير المسددة ستقلل من مبلغ الفائدة.

فرض الضرائب

سوف تصبح سياسات حياة المجموعة التي تتجاوز قيمتها الاسمية 50000 دولار تعويضًا خاضعًا للضريبة. كما سيتم فرض ضريبة على تغطية الزوج والزوجة التابعة التي تزيد قيمتها عن 2000 دولار كإيراد.

ضريبة العقارات

يمكن فرض ضرائب على منافع التأمين كجزء من حوزة مالك البوليصة إذا كانت قيمة ممتلكاته تزيد عن الحد الأقصى للإعفاء العقاري. وفقًا لمصلحة الضرائب ، قد تفرض ضريبة على العقارات تبلغ قيمتها 3.5 مليون دولار أو أكثر في عام 2009.

تجنب إدراج العقارات

لتجنب فرض القيمة الاسمية على العقار ، يجب تعيين ملكية السياسة لشخص خارج العقار ، مثل طفل بالغ. أيضا المستفيد لا يمكن أن يكون العقار. يجب أن يحدث النقل قبل موتهم بثلاث سنوات.