كيفية سحب المعاشات بدون عقوبة

الأقساط هي نوع من الاستثمار في التقاعد يمكنك شراؤه من خلال شركة تأمين. يقدم القسط السنوي الأرباح المؤجلة من الضرائب ويحمل عادةً ضمان من شركة التأمين المصدرة فيما يتعلق بسلامة رأس المال. ومع ذلك ، فإن هذا الضمان لا يعدو كونه القوة المالية لشركة التأمين الأساسية ، حيث أن شركة تأمين الودائع الفيدرالية لا تضمن المعاشات. تم تصميم العديد من غرامات الأقساط لتشجيعك على ترك أموالك في الأقساط على المدى الطويل ، ولكن هناك طرق يمكنك تجنبها.

خطوة

انتظر حتى بعد سن 59 1/2. كما هو الحال مع العديد من خطط التقاعد طويلة الأجل ، بما في ذلك 401k و IRAs ، لا يمكنك أن تأخذ ما يشير إليه مصلحة الضرائب على أنه "توزيع مبكر" من الأقساط السنوية. نظرًا لأن الأقساط السنوية مصممة لتوفير مدخرات التقاعد ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية ستعاقبك بنسبة 10 في المائة من المبلغ الذي سحبه من الأقساط قبل بلوغك سن 59 1/2. يمكنك تجنب عقوبة التوزيع المبكرة هذه من خلال عدم أخذ أموال من الجيش الجمهوري الايرلندي حتى بعد سن 59 1/2.

خطوة

الحفاظ على الأقساط الخاصة بك حتى بعد انقضاء فترة الاستسلام. بالإضافة إلى عقوبة التوزيع المبكرة التي تم تقييمها من قِبل مصلحة الضرائب ، ستحمل شركة التأمين الخاصة بك "رسوم الاستسلام" إذا انسحبت من الأقساط قبل احتفاظها بها لعدة سنوات. تفاصيل تهمة الاستسلام تختلف من شركة إلى أخرى. ومع ذلك ، فإن شركة التأمين النموذجية ستحمل ما يصل إلى سبعة في المئة من المبلغ الذي تحصل عليه من الأقساط في السنوات القليلة الأولى بعد شراء العقد. عادة ما تنخفض رسوم الاستسلام بنسبة واحد بالمائة تقريبًا سنويًا ، حتى تختفي تمامًا بعد سبع أو ثماني سنوات.

خطوة

خذ سحوبات جزئية. تسمح لك بعض شركات التأمين بتجنب عقوبة الاستسلام إذا قمت بإخراج مبلغ محدود من الأقساط في أي سنة معينة. عادةً ، سوف تسمح لك شركة التأمين باستهلاك ما يصل إلى 10 في المائة من الأقساط السنوية في العام وتجنب رسوم الاستسلام. ومع ذلك ، إذا كان عمرك أقل من 59 1/2 ، فسوف تظل مدينًا بعقوبة مصلحة الضرائب ، وبغض النظر عن موعد الانسحاب من الأقساط السنوية ، فإنك ستدين بصفة عامة ببعض الضرائب على الدخل أيضًا.