ما هو قرض الرهن العقاري عالية الرصيد؟

هو ببساطة أكثر تكلفة لشراء منزل في جزء واحد من البلاد مما هو عليه في مكان آخر. يكلف المنزل نفسه على نفس مقدار الأرض مبلغًا مختلفًا على ساحل كاليفورنيا عنه في سهول كانساس. فاني ماي وفريدي ماك يحددان الحد الأقصى للقروض التقليدية للبلد بأكمله كل عام. اعتبارًا من عام 2011 ، يبلغ الحد الأقصى للقروض التقليدية لمنزل الأسرة الواحدة 417000 دولار. يشار إلى مبالغ القروض التي تتجاوز ذلك بقروض ضخمة أو قروض فائقة المطابقة أو قروض رهن عالية الرصيد.

سوق الرهن العقاري الجامبو

حد القرض التقليدي الذي تم رفعه أو بقي على حاله كل عام من 1980 إلى 2011 ، إلا في عام 1990 عندما انخفض بمقدار 150 دولار. وغالبا ما يتطلب سوق الرهن العقاري الجامبو إرشادات أكثر صرامة للاكتتاب من القروض التقليدية. عندما انهارت صناعات الإسكان والرهن العقاري في عام 2008 ، فرض الكثير من المقرضين الجامبو قيوداً شديدة على القروض الجديدة أو توقفوا عن العمل. تدخلت فاني ماي وفريدي ماك والإدارة الفيدرالية للإسكان لمساعدة مالكي المنازل في الحصول على قروض عقارية ضخمة.

عالية التوازن التقليدية

بدأت Fannie Mae و Freddie Mac في تقديم قروض عالية الرصيد على أساس كل مقاطعة على حدة في عام 2008. وكان يتعين أن يكون المنزل موجودًا في مقاطعة رهن عقاري عالية الرصيد. إذا لم يكن المنزل في مقاطعة معتمدة ، فليس مؤهلاً للحصول على قرض عالي الرصيد. الحد الأقصى لمبلغ القرض لمنزل لعائلة واحدة من خلال برنامج الرهونات عالية الرصيد هو 729750 دولار في الولايات المتحدة القارية. في ألاسكا وهاواي وغوام وجزر فرجن الأمريكية ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض عالي الرصيد لعائلة واحدة 1،094.625 دولارًا. هذه الحدود القصوى للقرض مؤقتة وقد تنتهي صلاحيتها في المستقبل.

ارتفاع الرصيد FHA

توفر قروض إدارة الإسكان الفدرالية أيضًا برنامج رهن عقاري عالي الرصيد شبيه ببرنامج قروض الرهون العقارية عالية الرصيد التقليدي. تم إعداد هذا أيضًا على أساس المقاطعة. خصصت قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمبالغ قروض طويلة الأجل على أساس كل مقاطعة على حدة. لدى بعض الولايات ، مثل ولاية أيوا ، حد قرض واحد لجميع المقاطعات. يوجد في الولايات الأخرى ، مثل كولورادو ، حدود قروض قصوى تتراوح ما بين 27150 دولارًا ، وهو الحد الأدنى لمبلغ قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى 729.750 دولارًا. تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية على حد سواء قسط التأمين على الرهن العقاري مقدما وأقساط التأمين على الرهن العقاري الشهرية على جميع القروض ، على عكس القروض عالية التوازن التقليدية.

تجنب الرهن العقاري عالية الرصيد

غالباً ما تتطلب قروض الرهن العقاري ذات الرصيد المرتفع معدلات فائدة أعلى وإرشادات أكثر صرامة من القروض التقليدية. إذا كنت تستطيع تجنب الحصول على رهن عقاري عالي الرصيد ، يمكنك توفير المال على رهنك العقاري كل شهر. طريقة واحدة هي استكشاف وجود الرهن العقاري الثاني جنبا إلى جنب مع الرهن العقاري الأول التقليدي. لا ينطبق الحد الأقصى لمبلغ قرض مقرض الرهن العقاري الأول إلا على القرض الذي يقدمه ؛ المقرض لا يحسب الرصيد الثاني للرهن في حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض.