مقابل 403B روث الجيش الجمهوري الايرلندي

روث الجيش الجمهوري الايرلندي وخطة 403b التقليدية هي خطط الادخار التقاعد. إنها تتيح لك المساهمة بأموال كل عام والاستفادة من التقاعد من المدخرات والاستثمارات العادية. في حين أن Roth IRA هي خطة تقاعد فردية ، فإن 403b عبارة عن خطة جماعية تتيح مطابقة مساهمات أصحاب العمل. الفرق الأكثر أهمية هو في كيفية السماح للضرائب المدخرات الخاصة بك.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

Roth IRAs لا تسمح لك بخصم المبلغ الذي تساهم به من دخلك لأغراض الضرائب.إذا كنت تكسب دخلاً خاضعًا للضريبة قدره 50.000 دولار سنويًا وتسهم بمبلغ 2000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي ، فلا يزال يتعين عليك فرض ضريبة بقيمة 50،000 دولار. ومع ذلك ، لا يتم فرض ضرائب على الأموال التي تقوم بتوفيرها في Roth IRA كدخل عند سحبها.

403b التقليدية

يمكن تقديم خطة 403b التقليدية لبعض موظفي التعليم والحكومة والوزراء العاملين لحسابهم الخاص ولمن يعملون في المنظمات المعفاة من الضرائب. وهو مشابه لخطة 401k المتاحة للعاملين في القطاع الخاص. 403b لا تسمح بالاستثمارات في الأسهم ؛ بدلاً من ذلك ، يسمح بشراء عقود الأقساط أو حسابات الوصاية المستثمرة في صناديق الاستثمار. يسمح لك بخصم المبلغ الذي تساهم به من دخلك لأغراض الضريبة. إذا كنت تكسب 50،000 دولار وتسهم بمبلغ 2000 دولار في الخطة ، فإن دخلك الخاضع للضريبة هو 48000 دولار. يمكنك الحصول على وفورات ضريبية على الفور. لكن إذا سحبت أموالاً من الخطة قبل بلوغك 591/2 ، فأنت تدفع غرامة. أيضا ، فإن الأموال التي تنسحب من الخطة في التقاعد هي الخاضعة للضريبة.

ايهما افضل؟

تعتمد أي خطة تستخدم على مقدار ما تكسبه وعلى مقدار ضريبة الدخل التي تتوقع دفعها. بعد التقاعد ، من المحتمل أن تكسب أموالًا أقل ، لذلك ستدفع ضريبة أقل. يكسب معظم العمال المزيد من المال ويدفعون ضريبة دخل أعلى قبل التقاعد. 403b التقليدية ستؤدي إلى دفع ضريبة الدخل على المدخرات في المستقبل ، ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، بمعدل أقل. يفرض عليك Roth IRA دفع ضرائب على الأموال التي توفرها هذا العام ، لكن يسمح لك بسحب هذه الأموال في المستقبل بدون ضرائب. إذا كانت شريحة الضرائب هي نفسها الآن وعندما يتقاعد ، فستتركك الخطط بنفس مبلغ المال. إذا كنت تحصل على أقل بعد التقاعد ، ودفع الضرائب في شريحة ضريبية أقل ، فإن 403b التقليدية أفضل. إذا كنت تتوقع أن تكسب أكثر بعد التقاعد ، فإن خطة روث أفضل.

بعض العوامل الأخرى

كخطة جماعية ، يسمح 403b لأصحاب العمل بتقديم مساهمات مطابقة. هذا يمكن أن تضيف ما يصل بشكل كبير مع مرور الوقت. روث الجيش الجمهوري الايرلندي لا تقدم نفس الميزة. إذا كنت تدخر للتقاعد ، فهناك عوامل أخرى يجب مراعاتها ، بما في ذلك توقعاتك للاستثمارات في خطتك. إذا كان أداء البورصة جيدًا ، وازدادت استثماراتك زيادة كبيرة في القيمة ، فإن خطة Roth تتمتع بالميزة - الحساب المربح محمي من الضرائب المرتفعة. إذا لم تحقق استثماراتك أداءً جيدًا ، أو كانت ثابتة وثابتة إلى حد ما ، فإن 403B التقليدية ستكون أفضل.

السحب

يحتفظ Roth أيضًا بميزة مهمة لأنه لا يتطلب إجراء عمليات سحب ، ولا تتم معاقبتك على عمليات السحب المبكرة. تسمح القوانين التي تحكم 403bs أن تبدأ التوزيعات في 59 1/2 عامًا ، وتتطلب توزيعات منتظمة في السنة التي تبلغ فيها 701/2 سواء كنت في حاجة إلى المال أم لا. ويعاقب على عمليات السحب المبكرة من 403b وغيرها من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بنسبة 10 في المئة ويتم فرض ضرائب على الدخل العادي.