قواعد روث 401k

تقدم العديد من الشركات لموظفيها خيار المساهمة بالمال في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. واحدة من هذه الخطة هي روث 401k. تقدم خطة Roth 401k النمو المحمي من الضرائب الذي تقوم به 401k التقليدية ولكن بدلاً من تقديم خصم ضريبي للمساهمات ، يمكن سحب الأرباح معفاة من الضرائب. المزايا الضريبية لخطة Roth 401k تجعلها خيارًا جذابًا للأشخاص الذين يتوقعون الوقوع في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد عن العام الحالي.

وظيفة

لا يمكنك المساهمة بالمال إلا في خطة Roth 401k إذا تم تقديمها من قبل صاحب العمل. يتم خصم المساهمات المقدمة إلى خطة Roth 401k مباشرة من شيك الراتب الخاص بك. المساهمات لا تقل دخلك الخاضع للضريبة. يجب عليك اختيار كيفية استثمار الأموال من خيارات الاستثمار التي تقدمها شركتك. تضيف كل خطة مقدمة إلى حساب الشركة ، لذلك عادةً ما توفر الشركات الكبيرة خيارات استثمار أكثر.

قيود المساهمة

مصلحة الضرائب يحد من كمية الأموال التي يمكن أن تسهم في روث 401k كل عام. المبلغ يضبط كل عام. لعام 2010 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 15،500 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 أو 22000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. هذه الحدود تراكمية مع المساهمات خطة 401k التقليدية. على سبيل المثال ، إذا كنت تساهم بمبلغ 8000 دولار في خطة 401 ألف التقليدية ، فإن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في خطة Roth 401k ينخفض ​​بمقدار 8،000 دولار. تسمح خطط Roth 401k لصاحب العمل بتقديم مساهمات للحساب نيابة عنك. ومع ذلك ، يجب وضع هذه المساهمات المطابقة في حساب 401k التقليدي.

السحب

ما لم تكن لديك مشكلة مالية ، لا يمكنك سحب الأموال من الحساب حتى تتحول إلى 59 1/2 أو تترك وظيفة بعد أن تبلغ 55 عامًا. الصعوبات المالية هي التي تفرض عبءًا ماليًا كبيرًا لا يمكن مواجهته من مصادر أخرى. تخضع عمليات السحب المبكرة عادة لعقوبة سحب مبكر بنسبة 10 بالمائة على جزء السحب الذي يأتي من الأرباح. الأموال التي يتم سحبها عند التقاعد تأتي معفاة من الضرائب بالكامل. عندما تصل إلى سن 70 1/2 ، يجب أن تبدأ في أخذ توزيعات من Roth 401k. يعتمد حجم التوزيع على مقدار المال الذي يستحقه الحساب وعمرك.