جدول المحتويات:
تخضع عمليات السحب المبكرة من خطة التقاعد 401 (ك) - التي تمت قبل سن 59 عامًا - لضريبة الدخل ، وغالبًا ما تكون هناك عقوبة إضافية أيضًا. الهدف هو منعك من التعامل مع 401 (ك) كمصدر نقدي قصير الأجل. على الرغم من أنه ليس من الناحية الفنية عقوبة ، إلا أن الأموال التي ستخسرها في الأرباح المركبة تعتبر شيئًا يجب التفكير فيه.
تحديد معدل ضريبة الدخل الخاص بك
معدل ضريبة الدخل الحالي الخاص بك هو نقطة انطلاق لتحديد كل من الضريبة ورسوم الغرامات المستحقة. ينطبق السعر فقط على الدخل الخاضع للضريبة - صافي الأجور بعد طرح الخصومات السابقة للضريبة مثل اشتراكات 401 (ك) ومدفوعات التأمين الصحي الجماعي - ويختلف وفقًا لحالة التسجيل الخاصة بك. معظم التحضير الضريبي والعديد من مواقع التمويل الشخصي لديها حاسبات لتحديد معدل ضريبة الدخل الخاص بك.
خصم ضرائب الدخل
عادةً ما ينتج عن السحب المبكر فاتورة ضريبية أكبر لأنك تدفع معدل ضريبة دخل أعلى. 401 (ك) الاشتراكات مؤجلة من الضرائب ، وهذا يعني أن دائرة الإيرادات الداخلية تفرض ضريبة الدخل على عمليات السحب وليس على الاشتراكات. على سبيل المثال ، إذا كنت في فئة ضريبة الدخل بنسبة 25 في المائة وقمت بسحب 10،000 دولار من 401 (ك) ، فستكون ضريبة الدخل المستحقة 2500 دولار. ومع ذلك ، إذا سحبت نفس المبلغ بمعدل 15 بالمائة بعد بلوغك سن 59 1/2 ، فإن الضريبة المستحقة تنخفض إلى 1500 دولار. في الأساس ، أنت تدفع غرامة قدرها 1000 دولار من ضريبة الدخل عند السحب المبكر.
أضف رسوم العقوبة
تحديد ما إذا كان الانسحاب يخضع لعقوبة 10 في المئة. إذا كان الأمر كذلك ، اضرب مقدار الانسحاب بنسبة 10 في المائة. على سبيل المثال ، تبلغ رسوم غرامة سحب 10000 دولار 1000 دولار. ومع ذلك ، فإن الرسوم لا تنطبق دائما. ارجع إلى معلومات الموضوعات الضريبية على موقع مصلحة الضرائب لتحديد ما إذا كانت هناك رسوم عقوبة تنطبق على وضعك. على سبيل المثال ، تُعفى السحوبات المبكرة لنفقات التعليم العالي المؤهلة من العقوبة ويمكن لمشتري المنازل المؤهلين لأول مرة سحب ما يصل إلى 10000 دولار بدون عقوبة.
اعتبارات أخرى
يمكن أن يكون الانسحاب المبكر مكلفًا من حيث الفائدة المفقودة. إذا تركت مبلغ 10000 دولار في 401 (ك) الخاص بك لمدة 10 سنوات إضافية بدلاً من أخذ توزيع مبكر ، فسيكون لديك 3439.16 دولارًا إضافيًا بمعدل عائد سنوي قدره 3 بالمائة و 6،288.95 دولارًا بمعدل 5 بالمائة. لدى Investor.gov ومعظم مواقع التمويل الشخصي أدوات حاسوبية مركبة الفائدة لتحديد المبلغ الذي ستخسره أو تربحه.