جدول المحتويات:
بالنسبة للكثيرين ، فإن المستأجرين الأساسيين لمعتقداتنا مهمة لنا. قد نختار عدم دعم الشركات التي تتعارض قيمها مع كل شيء نتمسك به قريبًا وعزيزًا. إذا كنت تكره شركة إكسون موبيل ، فيمكنك اختيار عدم دعمهم … ولكن قد تستثمرهم أيضًا عن غير قصد.
كانت هناك دفعة في السنوات الأخيرة للتوفيق بين الاستثمارات والمعتقدات الشخصية والسياسية. قبل خمس سنوات ، دعت مجموعة من الطلاب جامعة هارفارد إلى التوقف عن الاستثمار في الوقود الأحفوري. ولفت ديست هارفارد الاهتمام الوطني. ومنذ ذلك الوقت ، اتخذت العديد من الجامعات الأخرى خطوات كبيرة لسحب الوقود الأحفوري ، بما في ذلك جامعة ييل وستانفورد. هارفارد ، من جانبها ، لا تزال قوية في رفضها لسحب الاستثمارات.
انها ليست فقط الجامعات. تقوم العديد من حسابات التقاعد 401k وغيرها من حسابات التقاعد بتضمين استثمارات في أقواس مختلفة - من الأكثر خطورة إلى الأقل. اخترت نوع المخاطرة الذي تريده ، ثم تنتقل دون الانتباه إلى ما يعنيه ذلك فيما يتعلق بالشركات التي تستفيد من أموالك.
قد يكون من الصعب بشكل خاص فك تشفير أو عدم توافق محفظتك مع معتقداتك الشخصية. مضاعفة لذلك إذا لم تكن على دراية جيدة في المنتجات المالية من البداية.
فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتتبع أين تذهب أموالك.
حضر المقابله
أنت تعرف أن اجتماع 401k الذي يحدث في قاعة المؤتمرات في يوم تفضل فيه القيام بأي شيء آخر؟ إسقاط ما تفعله وانتقل إلى هذا الاجتماع. إنه مليء بالمعلومات التي تريد معرفتها. المكافأة: عندما تذهب بقصد معين ، فإنه يجعل من الأسهل الانتباه ، ويمكن أن يبدو كل جمبو mumbo المالي أكثر سهولة.
يطلب
تقريبا كل شركة لديها فرد معين لإدارة 401k الشركة. كيف تجد هذا الشخص؟ انهم عادة ما يقود الاجتماع المذكور أعلاه. بمجرد انتهاء الاجتماع ، اسحب ذلك الشخص جانباً واجعله يعرف أن لديك بعض الأسئلة المحددة التي يجب طرحها.
هل هناك أي حقائب يتم تجميعها على وجه التحديد دون الوقود الأحفوري ، الأدوية ، إلخ؟ كيف أعرف إلى أين تذهب أموالي؟
إذا لم تستطع الانتظار بعد الاجتماع ، خذ بطاقة الأشخاص تلك واتصل بهم لاحقًا عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.
بناء محفظة مخصصة
إحدى التوصيات التي قد تحصل عليها هي تجميع محفظة مخصصة. هذا ليس بالأمر السهل مثل إزالة مخزونات النفط والاتصال به يوميًا. أحد الأسباب التي تجعلهم جزءًا من العديد من المحافظ هو أن لديهم أرباحًا ثابتة (وهذا أمر منطقي ، لأننا مدمنون).
من أجل التأكد من استبداله بخيار متساوٍ ، ستحتاج إلى الاعتماد على نصيحة مندوبك البالغ 401 كيلو.
اطلب من شركتك تجريدها
إذا كانت شركتك هي نوع الجرانولا المقرمش ، أو إذا كانت مفتوحة لردود فعل الموظف ، فقد تفكر في اقتراح سحب الشركة بالكامل. الجانب السلبي لهذا هو أنك ستجري تغييرا أكبر ضد الوقود الأحفوري ، وسيكون من الأسهل بكثير إدارة استثماراتك (إذا كان الجميع يفعل ذلك ، فلن تقلق بشأن المحفظة المخصصة).
الخطر هو أنه لن تكون جميع الشركات متقبلة لهذا الأمر. قد ينتهي بك المطاف في وضع Divest Harvard.
استثمارات مستقلة
عندما تختار القيام باستثمارات خارج العمل ، ركز على تلك الفرص التي تثيرك حقًا. بعد كل شيء ، اشترى الأشخاص الذين صنعوا الملايين من أسهم IBM الخاصة بهم في وقت مبكر لأنهم كانوا متحمسين للتكنولوجيا.
اتبع ما يثيرك ، واقتبس شوندا ريمس ، اتبع فضولك. بعد ذلك ، تأكد من أن فضولك مدعوم بأكبر قدر ممكن من المعلومات. المعرفة هي القوة ، والإبلاغ عن مخاطر استثماراتك سيساعدك على التغلب على الصعود والهبوط بشكل أفضل - ومعرفة الوقت المناسب للخروج ، في حالة حدوث ذلك.