عقوبة الدفع المسبق في قانون كاليفورنيا

في كاليفورنيا ، تنظم إدارة العقارات وإدارة الشركات صناعة قروض الرهن العقاري. منذ سقوط صناعة الإسكان العقاري في عام 2008 ، سنت العديد من الدول لوائح صارمة على مقرضي الرهن العقاري الذين يزاولون أعمالهم داخل ولاياتهم. في محاولة لحماية سكان كاليفورنيا من ممارسات الإقراض الخادعة ، سنت وزارة الشركات في كاليفورنيا أنظمة صارمة لمقرضي الرهن العقاري. مطلوب من مقرضي الرهن العقاري تقديم إفصاحات عن عقوبة الدفع المسبق.

قواعد الاستباق

عقوبة الدفع المسبق هي قيد مالي يتم فرضه على الرهن العقاري مما يحد من قدرة المقترض على الدفع المسبق لقرضه في وقت مبكر عن المسموح به على وجه التحديد بموجب شروط اتفاقه. تفرض عقوبات الدفع المسبق عقبات مالية على المقترضين الذين يؤمنون قروضًا بديلة لسداد قروضهم الحالية ، وبالتالي ، فإن إعادة تمويل القروض لسداد القروض الحالية أمر صعب من الناحية المالية. بموجب القانون الفيدرالي ، يُسمح لمقرضي قروض الرهن العقاري بالتحديد بفرض رسوم على عملاء الدفع المسبق.

لا يحد قانون اللوائح الفيدرالية من مبالغ وأنواع غرامات الدفع المسبق التي يمكن للمقرضين فرضها. في ضوء القوانين الفيدرالية ، لا يمكن لقوانين الولايات أن تستبق القوانين الفيدرالية. ومع ذلك ، يمكن لقوانين الولايات أن تحد من غرامات الدفع المسبق للقروض عالية التكلفة ، طالما أن الولايات لا تفرض حظراً شاملاً على غرامات الدفع المسبق.

قانون كاليفورنيا

يسمح قانون كاليفورنيا للمقرضين بفرض غرامات على الدفع المسبق ، نظرًا لأن الهيئة التشريعية للولاية ممنوعة من سن قوانين الحظر بموجب قانون اللوائح الفيدرالية. على الرغم من أن قانون كاليفورنيا يسمح لمقرضي الرهن العقاري بفرض غرامات على الدفع المسبق لثني المقترضين عن سداد قروضهم في وقت أبكر من مدة سندات الرهن الخاصة بهم ، يجب أن يلتزم المقرضون بقوانين ترخيص الولاية ويجب أن يقدموا إفصاحات مكتوبة بشأن عقوبات الدفع المسبق. بشكل عام ، يمكن لمقرضي كاليفورنيا استخدام أحكام عقوبة الدفع المسبق إذا كانت العقوبات المقررة تنطبق على السنوات الخمس الأولى من قروضهم. بعد خمس سنوات ، يقترض المقرضون من تقييم غرامات الدفع المسبق.

كاليفورنيا قانون المالية

يتم تدوين أنظمة الإقراض المفترسة في كاليفورنيا في قانون كاليفورنيا المالي وتنطبق على قروض الرهن العقاري. لا تنطبق قوانين الإقراض المفترسة على القروض أو القروض عالية التكلفة ذات المدة القصيرة. القروض عالية التكلفة هي تلك التي تتجاوز 250،000 دولار. قروض الإسكان قصيرة الأجل هي تلك التي تتطلب من مقرضي الرهن العقاري تقديم إفصاحات مكتوبة للمستهلكين الذين يدخلون في قروض عالية التكلفة تنضج في أذن واحدة أو أقل. كما أنها لا تنطبق على القروض المستخدمة لشراء تأجير الممتلكات أو معاملات الرهن العقاري عكس.

يجب على المقرضين الذين يقدمون قروضًا عالية التكلفة للمستهلكين تزويدهم بالإفصاح عن عقوبة الدفع المسبق المكتوبة وفقًا للقانون المالي في كاليفورنيا. إذا كانت قوانين القروض المفترسة في كاليفورنيا تنطبق على قروض المستهلكين ، فلا يمكن للمقرضين فرض غرامات على الدفع المقدم للسنوات الثلاث الأولى ، ولا يمكن للمقرضين زيادة غرامات الفائدة المقدرة عند التقصير.

لوائح الترخيص

في ولاية كاليفورنيا ، تنظم إدارة الشركات مقرضي الرهن العقاري المالي بموجب قانون إقراض الرهن العقاري السكني في كاليفورنيا. تم تدوين قانون إقراض الرهن العقاري السكني في كاليفورنيا في القانون المالي لكاليفورنيا وأصبح ساري المفعول في عام 1996. وينظم القانون متطلبات الترخيص وممارسات الإقراض الخاصة بمنشئي القروض وشركات الخدمات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إدارة العقارات في كاليفورنيا هي المسؤولة عن تنظيم قانون كاليفورنيا العقاري ، وتنظم الإدارة متطلبات الكشف عن المقرضين في المنازل. عملاً بلوائح الترخيص ، يمكن لمقرضي كاليفورنيا أن يواجهوا غرامات تصل إلى 25000 دولار ويمكن أن يواجهوا إلغاء الترخيص من قبل دائرة كاليفورنيا العقارية.

الاعتبارات

نظرًا لأن قوانين الولاية يمكن أن تتغير كثيرًا ، لا تستخدم هذه المعلومات كبديل عن المشورة القانونية. طلب المشورة من خلال محام مرخص لممارسة القانون في ولايتك.