كيف يعمل التحويل البنكي؟

يعود تاريخ التحويلات البنكية إلى خمسينيات القرن التاسع عشر مع إدخال أنظمة التلغراف. بحلول عام 1861 ، أنشأت شركة New York and Mississippi Valley Printing Telegraph ، المعروفة الآن باسم Western Union ، أول نظام اتصال عبر القارات. تقدم سريعًا إلى عصر الرسائل الإلكترونية عالية السرعة وما يستغرق يوما ما يستغرق الآن ثوانٍ. اليوم ، التحويلات البنكية هي وسيلة شائعة لتحويل الأموال إلكترونياً بين البنوك والأفراد.

المظهر الخارجي لفرع Western Union في المدينة. ائتمان: G. Gershoff / Getty Images رياضة / Getty Images

بدء التحويل البنكي من بنك لآخر

يبدأ التحويل البنكي من بنك لآخر بطلب شخصي أو عبر الإنترنت. تحدد السياسات المصرفية ما إذا كان يمكنك بدء تحويل مصرفي عبر الإنترنت أو يجب تقديم الطلب شخصيًا. على سبيل المثال ، قد يسمح المصرف الذي تتعامل معه بطلبات عبر الإنترنت للتحويلات المحلية ، ولكن يطلب منك إجراء تحويل شخصي أو دولي كبير. بمجرد تقديم المعلومات المطلوبة ، بما في ذلك رقم توجيه الجمعية المصرفية الأمريكية ورقم الحساب للشركة المستقبلة أو الفرد ، يتحقق البنك من أن لديك الأموال المتاحة. ثم تقوم بتعيين معرف عالمي فريد يسمى كود معرف الأعمال الذي يحدد موقع الوجهة.

إجراءات الترحيل الإلكترونية

في الخطوة التالية ، يرسل البنك الذي تتعامل معه الأموال إلى الطرف المتلقي باستخدام نظام آمن عبر الإنترنت. بالنسبة للتحويلات البنكية المحلية ، تقوم العديد من البنوك بتحويل الأموال إلكترونياً باستخدام خدمة Fedwire Funds Service ، وهي شركة يديرها بنك الاحتياطي الفيدرالي. بناءً على الوقت الذي تبدأ فيه التحويل ، ستكون الأموال متاحة إما في نفس اليوم أو في يوم العمل التالي. بالنسبة للتحويلات البنكية الدولية ، تقوم العديد من البنوك بتحويل الأموال باستخدام نظام Clearing House Interbank Payments ، المعروف باسم CHIPS.

التحويلات الدولية وقانون باتريوت

تخضع التحويلات البنكية الدولية للوائح الواردة في قانون باتريوت لعام 2001. والهدف من ذلك هو منع غسل الأموال ومنع وصول الأموال إلى أعداء الولايات المتحدة. للامتثال لهذه اللوائح ، يجب على البنوك الاحتفاظ بسجلات تفصيلية عن المتلقي والمرسل وموقع الاستلام ومقدار التحويل. بالإضافة إلى ذلك ، تضع معظم البنوك قيودًا على المبلغ الذي يمكنك تحويله ولا تقبل النقد كطريقة دفع. في الطرف المتلقي ، لن تدين معظم البنوك بالحساب المصرفي للمستلم ، ولكن بدلاً من ذلك تطلب من المستلم استلام الأموال شخصيًا.

حول التحويلات البنكية الخاصة

تستخدم شركات التحويل البنكي الخاصة مثل Western Union و MoneyGram أنظمة النقل الخاصة بها. في النظام الخاص ، بدلاً من تحويل الأموال فعليًا ، يذهب إلى حساب مركزي. بشكل أساسي ، يقوم المستلم بسحب الأموال المودعة في النظام المركزي من الموقع الأصلي. تشبه قواعد التحويلات المحلية والدولية المرتفعة بالدولار البنوك. على سبيل المثال ، يحد Western Union من التحويلات البنكية الدولية ما لم تقم بإعداد حساب يتم فيه كل من أنت والمستلم إجراء عملية تحقق. يجب على المستلم المطالبة بالنقل شخصيًا والتحقق من هويته.