ما هي النسبة المئوية القصوى لأخذ المستحقات المنزلية التي يجب أن تتجه نحو مدفوعات القروض؟

في حين أن سداد الديون يعد هدفًا مهمًا على المدى الطويل ، إلا أن سداد الديون لا يمثل سوى جزء صغير من إجمالي ميزانيتك. من الواضح ، إذا كانت تتداخل مع مدفوعات مقابل الضروريات الأخرى ، مثل فواتير الخدمات أو النقل من وإلى العمل ، فسوف تقوم فقط بحفر نفسك في حفرة مختلفة. يختلف المستشارون الماليون والمقرضون في توصياتهم ، وتعتمد النسبة الصحيحة أيضًا على أنواع الديون التي لديك.

صافي مقابل إجمالي الأجور

يطلق على راتبك المستقبلي net pay لأنه هو ما تحصل عليه بالفعل مع كل شيك. إجمالي راتبك ، من ناحية أخرى ، هو المبلغ الذي يعينه صاحب العمل على أنه راتبك قبل طرح الضرائب ، ومساهمات التقاعد الطوعية ، ورسوم التأمين الصحي ، وحجب ضريبة الدخل. يقدم العديد من الخبراء الماليين توصيات بناءً على إجمالي الراتب ، وليس رواتب المنزل ، وبالتالي فإن النسبة المئوية من راتبك المستحق المنزل الذي يجب أن تنفقه على مدفوعات القرض سوف تختلف بناءً على مقدار الأموال التي تحصل عليها من راتبك قبل الحصول عليها.

المقرضين الرهن العقاري

يشترط معظم المقرضين ألا يتجاوز دفع رهنك ، بما في ذلك الضرائب والتأمين ، 28 في المائة من إجمالي راتبك. للعثور على النسبة المئوية الصحيحة من راتبك المستحق ، قسّم إجمالي راتبك الشهري على راتبك المستأجر واضربه في 28. على سبيل المثال ، قل راتبك الإجمالي الشهري هو 4000 دولار ، ولكن راتبك الشهري المستحق هو 3،180 دولارًا فقط. قم بتقسيم 4000 دولار / 3،180 دولارًا للحصول على 1.26 واضرب هذا في 28 لحساب أنه في هذه الحالة ، ينبغي ألا تكون مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك سوى 35 في المائة من صافي راتبك.

الدين الكلي

لا يريد المقرضون للرهون العقارية عادة أن يتجاوز إجمالي مدفوعات الديون ، بما في ذلك رهنك العقاري ، 36 في المائة من إجمالي راتبك. إذا كان الرهن العقاري الخاص بك هو 28 في المئة كاملة ، وهذا يعني أن الديون الأخرى الخاصة بك يمكن أن تصل إلى 8 في المئة من إجمالي راتبك. استخدم نفس الحسابات الخاصة بدفع الرهن العقاري ، واستبدل الرقم 8 لمدة 28 للعثور على مقدار صافي راتبك الذي يجب أن يذهب إلى الديون الأخرى. إذا كان رهنك العقاري أقل من الحد الأقصى المسموح به لدخلك ، فقد تكون قادرًا على تحمل مبلغ أعلى قليلاً للديون الأخرى.

قسم التربية

توصي وزارة التعليم بقصر مدفوعات الديون الخاصة بك ، بما في ذلك قروض الطلاب وبطاقات الائتمان وقروض السيارات ، على ما لا يزيد عن 15 في المائة من مدفوعاتك المنزلية. لاحظ أن هذا يزيد عن 8 في المائة أو أقل من إجمالي راتبك الذي من المفترض أن تنفقه على الدين عندما تحصل على رهن عقاري. لذلك ، إذا كانت مدفوعات قرض الطالب كبيرة ، فقد تضطر إلى سداد بعض هذه الديون قبل أن تتمكن من التأهل للحصول على قرض عقاري.

خبراء المالية

ليز بوليام ويستون من MSN Money تدافع عن نهج الميزانية الذي صممه إليزابيث وارين وأميليا وارين تياجي. في هذا النهج ، يجب ألا يتجاوز مجموع جميع مدفوعاتك المطلوبة 50 في المائة من راتبك المستحق. لا تشمل هذه المدفوعات الحد الأدنى من مدفوعات الديون والإيجار فقط ، إذا لم يكن لديك قرض عقاري ، ولكن أيضًا الأدوات المساعدة والتأمين والغذاء والنقل الأساسي. في هذا السيناريو ، نظرًا للنفقات اللازمة إلى جانب الديون ، يجب ألا تستخدم أكثر من 30 إلى 40 في المائة من راتبك المستحق على الحد الأدنى من مدفوعات القرض. يوصى وارن وتياجي أيضًا باستخدام حوالي 20 بالمائة من مدفوعاتك المنزلية إما للمدخرات أو لتسديد مدفوعات قرض إضافية تتجاوز الحد الأدنى.