من المسؤول عن الشيكات المزورة؟

جعلت تكنولوجيا الكمبيوتر من السهل أكثر من أي وقت مضى إنشاء أدوات البنك الاحتيالية. الشيكات المزيفة والمزيفة تسبب خسائر كبيرة للبنوك وعملائها. ومع ذلك ، ليس من الواضح دائمًا من المسؤول في النهاية عن هذه الخسائر.

الشيكات المزورة هي مشكلة كبيرة.

مزور

يكون الشخص الذي قام بعملية الشيك مسؤولًا دائمًا عن صاحب الحساب والبنك عن التحويل (أو أخذ ما لا يخصك) والاحتيال وغير ذلك من أسباب الدعوى. لسوء الحظ ، بحلول وقت اكتشاف التزوير ، عادة ما يكون المزور قد انتهى ، مما يترك البنك والعميل لمحاربته.

البنك

تنشأ مسؤولية البنك عن شيك مزور لأنه يحتفظ بتوقيعك في سجلاته وبالتالي فهو في أفضل وضع للتحقق من دقة التوقيع ومنع الاحتيال. بموجب القانون التجاري الموحد (UCC) الذي تبنته معظم الولايات ، لا يجوز للبنك أن يفرض عليك سوى الشيكات "المستحقة الدفع بشكل صحيح" ، والتي لا يكون الشيك المزور فيها. يؤدي هذا إلى إنشاء مسؤولية محتملة لأحد البنوك إذا كان يفرض عليك شيكًا مزورًا. ومع ذلك ، قد يتم تحويل هذه المسؤولية إليك في ظروف معينة.

الزبون

إذا كان التزوير ناجم عن إهمال العميل ، فيجوز للبنك أن ينكر المسؤولية. عندما تتلقى كشف حساب بنكي شهري ، تكون مسؤولاً عن المراجعة الدقيقة للشيكات المدرجة وإخطار البنك على الفور بأي تباينات (عادةً في غضون 30 يومًا ، وأحيانًا أقل). إذا فشلت في القيام بذلك ، فقد لا يسمح البنك لك باسترداد الأموال.

تحويل الالتزامات

حتى إذا فشلت في مراجعة البيانات المصرفية الخاصة بك في الوقت المناسب ، يمكنك استرداد الأموال إذا كنت تستطيع أن تظهر أن البنك كان مهملاً في دفع الشيك المزور. في بعض الحالات ، قد تشارك أنت والبنك في الخسارة. إذا أثبتت أن البنك لم يدفع هذا البند بحسن نية ، يكون البنك مسؤولاً. ومع ذلك ، حتى إذا كان البنك على خطأ ، إذا لم تبلغ عن تزوير في غضون سنة واحدة بعد كشف الحساب المصرفي ، فلن تتمكن من استرداد أي شيء من البنك.

الوقاية

أفضل دفاع ضد تزوير الشيكات هو توخي الحذر. تتبع الشيكات الخاصة بك ومراجعة البيانات المصرفية. حتى لو كنت لا توازن بينك دفتر شيكات ، راجع الشيكات. إذا رأيت أي شيء يبدو غير عادي ، فقم بتنبيه البنك فورًا.