الاستثمار في ميزانية ضيقة

عندما يتحول الحديث إلى وول ستريت ، هل تتحول وتغادر؟ في اقتصاد اليوم ، يكون الاستثمار ضمن قائمة مهام الجميع - مباشرة بعد دفع الرهن العقاري وشراء الطعام وسداد هذه البطاقات الائتمانية والمساهمة في صندوق كلية الأطفال وإدارة تلك الفواتير الطبية و … حسناً ، مع استمرار القائمة ، الاستثمار لديه وسيلة للانزلاق مباشرة من الصفحة.

يمكن أن تكون الأسهم استثمارات "مخيفة" ، لكنها يمكن أن تقدم أيضًا أكبر عائد. في ظل ميزانية ضيقة ، من الجيد توخي الحذر ، ولكن من الجيد أيضًا البدء في فهم المخاطر الجيدة التي يجب عليك تحملها.

نمط الحياة هو الاختيار. إذا كان نمط حياتك الحالي يستخدم كل ما تبذلونه من الدخل ، فقد حان الوقت لخفض. ارجع إلى الميزانية وابدأ في الضغط. لا أحد يموت من إلغاء الكابل أو تقليص الخدمة الخلوية.

جيم هايمان ، مستشار مالي ، كومباس للتخطيط المالي

الوقت قيم

الاستثمار ليس فقط للأثرياء ، والذين لديهم دخل متواضع أو معتدل قد يحتاجون إليه أكثر.

في حين أن مفهوم التقاعد قد يبدو متفائلاً بعض الشيء بالنسبة لأولئك الذين يواجهون فواتير الانتفاخ والنفقات التي لا تنتهي أبدًا ، فإن التخطيط الآن ، بغض النظر عن عمرك أو وضعك المالي ، يمكن أن يفيدك في المستقبل فقط. قد يعتمد التقاعد الخاص بك على ذلك.

وقال المستشار المالي كين وينجارتن من وينجارتين أسوشيتس ، ذ.م.م: "كنت أفكر في هذا الأمر في ذلك اليوم ، حيث كنت مستلقياً على الأريكة مع المرض وأشاهد الكثير من الأحداث الرياضية". "بينما تعرضت للقصف بالإعلانات التجارية للسيارات والبيرة ، ظللت أفكر في مئات ، إن لم يكن الآلاف ، من الرسائل التي يتلقاها كل منا كل يوم لإنفاق الأموال. كم عدد الرسائل التي نتلقاها كل يوم لتوفير المال؟"

ولكن إذا كنت تريد أن يتجاوز حسابك البنكي - أو على الأقل فترة طويلة بما يكفي لإعطائك مكافأة جيدة - عليك أن تهدأ من ذلك. وإحدى طرق المساعدة هي من خلال الاستثمارات.

ابدأ باستراتيجية

إذا انخفض الاستثمار عن قائمة مهامك - والرادار الخاص بك - فقد حان الوقت لمنحه فرصة أخرى.

حتى لو كانت أساسيات الأسهم والسندات بعيدًا عنك ، فخطط للبدء في غمر إصبع قدميك في الماء الآن حتى لا تضطر إلى الانخفاض في مدخرات الطوارئ الخاصة بك لاحقًا فقط لتغطية نفقاتك الأساسية.

وقالت المستشارة المالية لورا شار-بايكوفسكي من Ascend Financial Planning، LLC: "ابدأ في التصور والتحدث عن التقاعد مع زوجتك وأصدقائك". "قد يساعدك تحفيزك على إبقائك في المقدمة وفي المنتصف. أوصي في ورشات التقاعد الخاصة بي للناس بإنشاء ملصقة من التقاعد المثالي. حدد صورًا للمكان الذي تريد أن تعيش فيه وما ترغب في القيام به ، ووضع هذا في مكان حيث يمكنك رؤيته بشكل متكرر."

فكر في يوم اعتيادي في التقاعد ، كما قال Scharr-Bykowsky ، أو تخيل كيف ستكون الحياة في سن 90. هذا التصور يساعد في ترسيخ المستقبل في الواقع ، بدلاً من زمان ومكان بعيد وهمي. وبمجرد أن تتمكن من تصوير مستقبلك ، يمكنك البدء في وضع خطط ملموسة.

من الجيد أن تبدأ بميزانية تتضمن مدخرات للتقاعد.

وقال جيم هايمان ، مستشار مالي في شركة كومباس للتخطيط المالي "التدفق النقدي هو ملك العالم المالي". "على سبيل المثال ، لنفترض أن صاحب العمل لديه خطة 401 (ك) يمكنك المساهمة فيها. صمم خطة إنفاق تفترض راتباً أقل قليلاً من المنزل ، ثم سجل في 401 (ك) لتخفيض منزلك المستأجر بمقدار كبير الآن ، أنت تقوم بالتوفير التلقائي للتقاعد ".

العبها بأمان - لكن غير آمن

سواء كان لديك قبو مليء بالنقود أو فقط بعض التغييرات الفضفاضة ، لا تستثمر أكثر مما تستطيع خسارته.

في حين أنه يمكن أن يعزز مستقبلك ، إلا أن الاستثمار يمكن أن يضر بأموالك إذا تحملت الكثير من المخاطر. خذ القليل من المخاطرة ، ومع ذلك ، فقد ينتهي بك الأمر إلى حساب التوفير الراكد الذي لا يمكن مواكبة التضخم.

من المهم ملاحظة الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر أكبر.

وقال شار-Bykowsky "تقلب النقدية والسندات أقل من الأسهم - وخاصة الأسهم ذات القيمة الصغيرة (الاستثمارات في الشركات الصغيرة)". "ومع ذلك ، إذا قمت بزيادة حصتك في فئة الأصول ذات القيمة الصغيرة ، فيمكنك تقليل تعرضك الإجمالي للأسهم (المبلغ المستثمر في الأسهم والأسهم)."

وافق Heitman على توخي الحذر الشديد من خلال الاستثمارات القائمة على النقد ، مثل الأقراص المدمجة والمعاشات الثابتة وأسواق المال ، لكنه حذر من أن المخاطر القليلة للغاية قد تتركك متأخرة.

يمكن أن تتقلب الأسهم واستثمارات الأسهم الأخرى بشكل كبير ، مسببة عدم الراحة في أحسن الأحوال والذعر في أسوأ السيناريوهات. لكن هايمان قال إن هذه الاستثمارات "المخيفة" توفر احتمالات أفضل في التغلب على التضخم مع مرور الوقت.

وقال "أنت بحاجة إلى المخاطرة أكثر للحصول على عائد أفضل على المدى الطويل".

وقال السيد شار - Bykowsky ، إنه من المهم الحفاظ على محفظة جيدة ، واقترح النظر إلى نماذج الاستثمار التي تفضل الأصول المتنوعة لتعزيز الأداء وتقليل المخاطر.

وقالت "هذه المحافظ البسيطة منخفضة التكلفة لديها تقلبات أقل بكثير من محفظة 60/40 النموذجية (60 في المائة من الأسهم و 40 في المائة من أدوات الدخل الثابت)".

يمكنك فقط تحديد المبلغ الذي يمكنك خسارته - والمبلغ الذي قد تكسبه في هذه العملية.

يمكنك أن تفعل ذلك؟ نعم تستطيع

حتى أولئك الذين لديهم ميزانيات ضيقة وقليل الدخل المتاح يمكنهم البدء في الاستثمار من أجل التقاعد. كلما قلت درجة امتلاك واحدة ، كلما كان من الأهمية بمكان أن تبدأ الآن وقال Scharr-Bykowsky لإنشاء حساب استثمار يتبعه بسرعة إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك.

وقال شار بيوكوفسكي "احتياطي الطوارئ مهم للغاية بالنسبة لهؤلاء الناس (مع القليل من المال لتجنيبهم)". "ستكون أفضل إستراتيجيات التوفير الخاصة بهم هي زيادة حساب 401 (k) و / أو الجيش الجمهوري الايرلندي - المساهمة في الحصول على المطابقة التامة إذا كانت متوفرة ، ثم التركيز على صندوق الطوارئ الخاص بك."

قد يبدو دفع نفسك أولاً كأنك مبتذلاً ، لكن السبب في سماعك له في كثير من الأحيان هو أنه يعمل حقًا. وجدت دراسة أجراها معهد أبحاث استحقاقات الموظفين (ERBI) أن المشاركة في حسابات التقاعد في مكان العمل تزداد بشكل كبير عندما يكون هناك خيار إلغاء الاشتراك مقابل بند التقيد.

ولكن إذا كنت لا تزال تشعر بالقلق حيال مكان العثور على صناديق الاستثمار ، فتذكر أن كل شخص تقريباً لديه خيارات.

وقال هيتمان: "لايف ستايل خيار". "إذا كان نمط حياتك الحالي يستخدم كل دخلك ، فقد حان الوقت لتقليصه. عد إلى الميزانية وابدأ في الضغط. لا يموت أحد من إلغاء الكابل أو تقليص الخدمة الخلوية."

فحص كل من الضروريات والكماليات - كن صادقًا وشاملًا - ثم قرر ما يمكنك القيام به بدونه.

أيضًا ، فكر في استشارة مستشار مالي معتمد ، مثل مستشار مسجل لدى الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين.

كلما زادت الخطوات التي تتخذها ، كلما اقتربت من مستقبل مالي آمن.

الاستثمار لعدم الأمان المالي

لست متأكدا من كيفية بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك على ميزانية ضيقة؟ يقدم جان سيتزفاند ، مدير الأمن المالي في الرابطة ، النصائح التالية:

1. تقييم حالتك. تساعدك الأدوات المتوفرة على الإنترنت مثل AARP Retirement Calculator على معرفة مقدار التوفير. لا تحبط إذا كان الرقم يبدو أكبر من اللازم. ابدأ صغيرًا - من خلال سحر التركيب ، حتى المبالغ الصغيرة المستثمرة الآن يمكن أن تنمو بشكل كبير مع مرور الوقت.

2. تخصيص الادخار الخاص بك. إذا كنت تريد التوفير ، ولكن لم يتبق شيء في نهاية الشهر ، فقد حان الوقت لإعادة تقييم إنفاقك. ضع قائمة بالاحتياجات مقابل الاحتياجات. هل هناك حتى "رغبات" قليلة يمكنك التخلي عنها لتخصيص المدخرات؟

3. إذا كان صاحب العمل يقدم 401 (ك) ، فقم بالتسجيل والمساهمة على الأقل بما يكفي لتلبية أي مباراة مع صاحب العمل - إنها أموال مجانية. إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى مدخرات مكان العمل ، فافتح حسابًا مؤقتًا (IRA) مع موفر منخفض التكلفة ذي سمعة مضمون من FDIC / SIPC.

4. يتسوق في الانحاء. قد تختلف الرسوم والمصاريف بشكل كبير بين الاستثمارات المختلفة والمنتجات المالية. يمكن أن يؤدي استخدام وسيط خصم وشراء وبيع الاستثمارات عبر الإنترنت إلى خفض تكاليفك. أيضا ، النظر في صناديق المؤشرات ، والتي تكلف عموما أقل من الصناديق الأخرى.