ماذا يعني عندما يتم وضع علامة بطاقة الخصم؟

تحاول البنوك منع تزوير بطاقات الخصم من خلال وضع علامة على البطاقات عندما يبدو أن شخصًا آخر غير مالك البطاقة قد حاول إجراء معاملة. بشكل عام ، لا يمكن للتجار معالجة المعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الخصم التي تم الإبلاغ عنها حتى يقوم حامل البطاقة بالاتصال بالبنك المصدر. ليست كل المواقف التي تنطوي على بطاقات ذات علامات مرتبطة فعليًا بالاحتيال ، لكن القوانين الفيدرالية تتطلب من البنوك أن تخطئ جانب الحذر عند مواجهة احتمال الاحتيال.

قوانين العلم الاحمر

تتطلب قوانين العلم الأحمر الفيدرالية أنواعًا مختلفة من الشركات ، بما في ذلك المؤسسات المالية ، لتطوير برامج مكتوبة لمنع سرقة الهوية. يجب أن تتضمن هذه البرامج تفاصيل عن أنواع الإجراءات والأنشطة التي تشير غالبًا إلى النشاط الاحتيالي الذي ينطوي على سرقة الهوية. يجب على كل شركة تطوير إجراءات تستند إلى الكشف عن هذه العلامات الحمراء ويجب على الموظفين اتباع خطوات معينة عند تقديمها مع حالات سرقة الهوية المحتملة. يجب على كل شركة تحديث هذه السياسات والإجراءات كلما حدثت تطورات تكنولوجية أو اتجاهات نامية.

بطاقات السحب الآلي

يمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإجراء معاملات تستند إلى التوقيع وكذلك معاملات تتضمن رقم التعريف الشخصي الخاص بك. إذا كان التوقيع على بطاقتك لا يتطابق مع التوقيع على إيصال المعاملة الخاص بك ، فقد ينظر موظفو البنك إلى ذلك كعلم أحمر. إذا قمت بإدخال رقم PIN الخاص بك بشكل غير صحيح ، فقد ينظر موظفو البنك أيضًا إلى ذلك كمؤشر على وصول شخص آخر إلى بطاقتك. إذا كنت تستخدم بطاقتك في بلد أجنبي أو لإجراء عملية شراء كبيرة بشكل غير عادي ، فقد ينظر البنك الذي تتعامل معه أيضًا إلى هذا النشاط كعلم أحمر ودليل على أن رقم بطاقتك قد وقع في الأيدي الخطأ.

تجمد

إذا كان نشاط بطاقة الخصم المباشر يرفع علامة حمراء ، فسيضع المصرف الذي تتعامل معه عادة تجميدًا على بطاقتك. يمنعك هذا التجميد فقط من الوصول إلى الأموال من خلال بطاقة الخصم الخاصة بك وليس له أي تأثير على قدرتك على كتابة الشيكات أو إجراء أنواع أخرى من المعاملات على حسابك. يمنع التجميد المحتالين من الوصول إلى حسابك ، وحقيقة أنه لم يعد بإمكانك استخدام بطاقتك ، عادة ما تطالبك بالاتصال بمصرفك. بناءً على سياسة العلم الأحمر الخاصة بمصرفك ، قد تضطر إلى الاتصال بمصرفك أو القيام بزيارة شخصية لأحد الفروع. يقوم أحد موظفي البنك بتحديد هويتك ومراجعة المعاملات المشبوهة معك. في حالة عدم حدوث عملية احتيال ، يقوم البنك بإصدار التجميد ، ولكن إذا حدث بالفعل ، فيجب عليك تقديم شكوى بشأن الاحتيال.

الاعتبارات

إذا فقدت بطاقة الخصم الخاصة بك وأبلغت عن البطاقة المفقودة قبل أن يتمكن المحتال من استخدام البطاقة ، فأنت لست مسؤولاً عن أي رسوم يقوم بها المحتال. إذا انتظرت يومين قبل الإبلاغ عن أي خسارة ، فأنت مسؤول عن ما يصل إلى 50 دولارًا من الرسوم. إذا انتظرت أكثر من يومين للإبلاغ عن البطاقة المفقودة ، فستزداد مسؤوليتك إلى 500 دولار للتحويلات غير المصرح بها من حسابك. تعني قواعد العلم الأحمر أن البنك الذي تتعامل معه قد يمنع حدوث مثل هذه الرسوم حتى لو لم تدرك بعد أنك فقدت بطاقتك. ومع ذلك ، إذا قام البنك بتجميد بطاقتك بطريق الخطأ ، فقد تواجه إزعاجًا بسبب رفض التجار بطاقة الخصم الخاصة بك.