ما هو تاريخ البدء السنوي؟

للوهلة الأولى ، يبدو "تاريخ بدء الأقساط" بمثابة مصطلح مباشر: اليوم الذي يبدأ فيه الأقساط. ولكن مثل معظم مفاهيم الأقساط السنوية ، فإن الأمور ليست بسيطة عند النظر عن كثب. بعد كل شيء ، قد تبدأ الأقساط في اليوم الذي يتم فيه توقيع العقد أو في اليوم الذي تبدأ فيه عمليات التوزيع الدورية. يشير تاريخ بدء الأقساط في الواقع إلى التاريخ المجدول الذي يجب أن تبدأ به المدفوعات العادية.

أساسيات المعاش

قبل أن تتمكن من فهم مصطلح "تاريخ بدء الأقساط" بالكامل ، يجب أن تفهم أولاً كيفية عمل الأقساط المؤجلة. المعاشات المؤجلة هي منتجات التأمين التي تعد بدفق دخل مدى الحياة في مرحلة ما في المستقبل. يمكنك وضع مبلغ من المال في الأقساط على ما يشار إليه باسم "تاريخ بدء العقد". بدءًا من هذا التاريخ ، لديك فترة استسلام تتراوح ما بين سنة و 15 عامًا يتعين خلالها عليك دفع رسوم لسحب أموالك. عندما تنتهي فترة الاستسلام ، يمكنك إزالة أموالك دون دفع رسوم ، لكنك غير مطالب بذلك. إن الأموال التي تكمن في الأقساط السنوية تزيد من الضرائب المؤجلة ، ومع ذلك ، هناك تاريخ يجب أن تبدأ فيه في تلقي دفق الدخل من الأقساط السنوية.

تاريخ البدء

عندما تتلقى عقد الأقساط الخاص بك ، ستكون هناك صفحة وجه تسرد الشروط الأساسية للعقد بما في ذلك تاريخ البدء ومدة استسلامك والعقوبات المرتبطة بالتوزيع المبكر. أحد العناصر المحددة في هذه الصفحة هو تاريخ بدء الأقساط. يكون التاريخ عادةً وقتًا محددًا في المستقبل ، وغالبًا ما يكون مالك الأقساط 80 عامًا أو أكبر.

الحصول على أموالك

ينظر العديد من مالكي الأقساط الجدد إلى تاريخ بدء الأقساط مع الخوف من أن الأموال لن يتم الوصول إليها إلا في المستقبل القريب. بعد كل شيء ، قد لا يكون تاريخ بدء الأقساط لمدة 20 عامًا أو أكثر بعد تاريخ التأسيس. هذه ليست الحقيقة. يمكن لمالكي الأقساط سحب الأموال في أي وقت ، حتى أثناء فترة الاستسلام ، على الرغم من وجود عقوبة. في أي وقت تبدأ فيه أخذ التوزيعات من الأقساط ، سيتعين عليك دفع ضرائب على دخل الاستثمار. إذا كنت تأخذ توزيعات قبل سن 59 1/2 ، فإن مصلحة الضرائب تفرض أيضًا غرامة قدرها 10 في المائة على أي ضرائب مستحقة (علاوة على رسوم استسلام الشركة المصدرة إن أمكن). هذه العقوبات لا تشجع التوزيعات المبكرة ولكن لا تمنعها. بمعنى آخر ، تاريخ البدء السنوي هو التاريخ الذي يجب أن تبدأ فيه بتلقي التوزيعات ، وليس التاريخ الأول الذي يُسمح لك فيه بتوزيع التوزيعات.

الاعتبارات

عند شراء الأقساط المؤجلة ، فكر في احتياجات دخلك ورغباتك في الادخار. الشاغل الفوري هو ما سوف تكسبه على استثمارك. هناك مشكلة أخرى تتمثل في تحديد المبلغ الذي قد تحتاجه في حالات الطوارئ أثناء فترة الاستسلام ومقدار الأقساط الذي يسمح لك بالانسحاب دون عقوبات الاستسلام. يعتمد تاريخ بدء الأقساط على متوسط ​​العمر المتوقع من خلال جداول الوفيات لشركة التأمين وليس شيئًا قابلاً للتفاوض.