جدول المحتويات:
يمكن أن تتسبب مصطلحي "المستشار المالي" و "المخطط المالي" في حدوث بعض الالتباس لأولئك الذين يسعون للحصول على المشورة في إدارة الأموال. تصبح الأمور أكثر تعقيدًا عندما يسيء المهنيون في هذا المجال المصطلحات أو يلتزمون ببساطة بتعريف المستشار الأوسع. يجب على المستثمرين إجراء مقابلة مع أي مستشار محتمل لمعرفة المؤهلات الدقيقة لذلك الشخص وخدماته وخبرته لتلبية احتياجاته المالية.
تعريف المستشار المالي
يخدم "المستشار المالي" كمصطلح شامل يغطي المهنيين الماليين بما في ذلك سماسرة البورصة ووكلاء التأمين والمصرفيين. التعريف الواسع يعني أن المستشارين الماليين لديهم مجموعة واسعة من المؤهلات والخدمات التي تختلف اختلافًا كبيرًا بين المجالات. الأفراد الذين يبحثون عن المساعدة العامة لإدارة الأموال سيستفيدون أكثر من التركيز على مجموعة مستشارين تسمى المخططين الماليين.
تعريف المخطط المالي
يعمل المخططون الماليون مع العملاء لوضع أهداف مالية طويلة الأجل. يمكن أن تشمل الخدمات حسابات التقاعد والمساعدة في حفظ الضرائب وإدارة الأصول والمخاطر الاستثمارية. يمكن للمخططين في كثير من الأحيان بيع المنتجات المالية مباشرة للعميل أو شراء المنتجات نيابة عن العميل. الأفراد الذين يبحثون عن مخطط مالي سيحتاجون إلى إجراء بحث في الخدمات المقدمة وشهادات المخطط.
المستشار المالي المؤهلات
الأفراد الذين يبحثون عن إدارة الأموال من المستشارين الماليين سيحتاجون إلى تضييق مكان طلب المساعدة ثم إجراء البحوث حول الشهادات الموجودة لكل قطاع. يتلقى وسطاء البورصة ، على سبيل المثال ، ترخيصًا من هيئة تنظيم الصناعة المالية ، بينما يفتقر وكلاء التأمين إلى أي شهادات على مستوى الصناعة. سيحتاج المستثمرون الذين يبحثون عن وكيل تأمين إلى التعمق في سجل أداء وخدمات الوكيل.
مؤهلات المخطط المالي
يصدر مجلس المعايير المالية المعتمد لشهادة المعايير للمخططين المؤهلين ويقدم أداة بحث احترافي على CFP للمستثمرين الباحثين عن المساعدة المحلية (انظر الموارد). يجب أن يجتاز المخططون امتحانًا يتضمن التعليم والأخلاقيات للحصول على الشهادة. لا يزال يتعين على المستثمرين أن يطلبوا من أحد المخططين المعتمدين الحصول على مراجع ومؤهلات أخرى ، لكن شهادة CFP بمثابة نقطة انطلاق مهمة.