معدل الدين إلى الدخل العادي

قد تسمع مصطلح "نسبة الدين إلى الدخل" عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو رهن. يتم استخدامه بشكل شائع في صناعة الرهن العقاري ، حيث أن معظم منتجات قروض الرهن العقاري لها حد أقصى محدد لنسب الدين إلى الدخل التي يجب الوفاء بها للتأهل للرهن العقاري.

فريف

يتم حساب نسبة الدين إلى الدخل ، والمعروفة أيضًا باسم DTI ، بقسمة دفع الدين على دخلك الشهري. في بعض الحالات ، يتم حساب هذه النسبة عن طريق إضافة عدة ديون ثم قسمة دخلك الشهري. تسمى النسبة المئوية للنتائج نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك ، وهي عامل يستخدمه بعض المقرضين في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المنتج الائتماني الذي تتقدم إليه.

القروض العقارية

إن أول مرة يسمع فيها كثير من الناس عن نسب الدين إلى الدخل تتعلق بالرهن. تستخدم القروض العقارية نسبي الدين إلى الدخل ، وتسمى نسبتي الواجهة الأمامية والخلفية. تهتم نسبة الواجهة الأمامية بدينك إلى الدخل فقط عندما يتعلق الأمر برهن عقاري. تتم إضافة مبلغ الرهن العقاري المحتمل وأي تأمين على الرهن العقاري والضرائب العقارية مقسومًا على إجمالي الدخل الشهري الخاص بك لإنتاج الرقم النهائي. يضيف الرقم الخلفي إجمالي مدفوعات الرهن العقاري بالإضافة إلى التزامات الديون الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان ومدفوعات السيارات ، ويقسمها على دخلك الشهري. يتم استخدام كل من هذه الأرقام في حساب ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري.

النسب المشتركة

النسب الشائعة التي تستخدمها شركات الرهن العقاري تعتمد بشكل عام على نوع الرهن العقاري الذي تتقدم إليه. عادة ما يكون للرهن العقاري التقليدي ، وهو منتج رهن عقاري قياسي يقدمه البنك ، حدود 28٪ من الواجهة الأمامية و 36٪ من النهاية الخلفية. تتيح منتجات الرهن العقاري الخاصة ، مثل تلك التي تقدمها الإدارة الفيدرالية للإسكان ، ارتفاعًا بنسبة 31٪ للواجهة الأمامية و 41٪ للجهة الخلفية. قد تكون النسب أعلى على أساس كل حالة على حدة في حالة وجود عوامل تخفيف أخرى ، مثل مقدار كبير من المدخرات أو درجة ائتمان عالية أو دفعة مقدمة أعلى.

استئجار المنازل

عندما تستأجر شقة ، يحسب المالك نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة ما إذا كنت تستطيع تحمل مدفوعات الشقة. عمومًا مع الإيجارات ، يكون رقم الدين الوحيد المستخدم هو دفع الإيجار الفعلي ، ولا يحسب أنواع الديون الأخرى في الرقم. يبحث الملاك عادة عن دفع إيجار لا يتجاوز 30 في المائة من دخلك الشهري.