ما هو 401a و 403b؟

يعد الادخار من أجل التقاعد ضروريًا في عالم اليوم ، ومن المهم الاستفادة من كل وسيلة توفير للتقاعد تتوفر لديك. اعتمادًا على صاحب العمل الذي تعمل من أجله ، يمكنك الوصول إلى خطة 401a أو خطة 403b. إن فهم كيفية عمل هذه الخطط ، وكيف يمكن أن تفيدك المشاركة ، هو أمر حيوي إذا كنت ترغب في التمتع بتقاعد آمن مالياً.

خطة 401a

تم وضع خطة شراء الأموال 401a من قبل صاحب العمل الخاص بك ومصممة لمساعدتك على التوفير للتقاعد. يختلف تصميم هذه الخطط ، ويمكن أن تختلف القواعد الدقيقة التي تحكم الخطة من شركة إلى أخرى. يمكن أن تتضمن خطة 401a مساهمات الموظف وصاحب العمل ، وفي كثير من الحالات تكون مساهمات الموظف إلزامية. تختلف النسبة المئوية بالضبط للدخل المخصص لخطة 401a من شركة إلى أخرى. عند تعيينك ، يجب على مكتب المزايا الخاص بك تزويدك بمعلومات حول خطة 401a وكيف يمكنك البدء في المساهمة.

خطة 403b

العديد من الكيانات العامة ، بما في ذلك المدارس والمستشفيات والهيئات الحكومية المحلية ، توفر لموظفيها خطط 403b. تسمح خطة 403b للعمال بتخصيص أموال للتقاعد واستثمار تلك الأموال في أماكن مختلفة. على سبيل المثال ، قد تتضمن الخطة النموذجية 403b العديد من صناديق الاستثمار المشتركة ، بما في ذلك الصناديق الكبيرة والصناديق الكبيرة ، بالإضافة إلى صندوق المؤشرات المتنوع على نطاق واسع. قد تتضمن فئة 403b أيضًا عددًا من صناديق السندات ، بما في ذلك سندات الشركات والسندات الحكومية ، بالإضافة إلى خيار دولي وصندوق مستقر القيمة.

قبل الضريبة

يمكن أن تخرج الأموال التي تساهم بها في خطة 401a أو 403b من الراتب الخاص بك إما قبل الضريبة أو قبل الضريبة. إذا كان المال يخرج قبل الضريبة ، يتم خصم كل دولار تساهم به من أجورك الخاضعة للضريبة الفيدرالية ، مما يؤدي بدوره إلى خفض الالتزامات الضريبية. إذا خرج المال بعد خصم الضرائب ، فلا تزال تحصل على وسيلة جيدة لتوفير مدخرات التقاعد ، لكنك لا تحصل على إعفاء ضريبي فوري.

حدود المساهمة

تحدد مصلحة الضرائب حدود المساهمة لخطة 403b وتتم مراجعتها كل عام. لعام 2011 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 16،500 دولار في خطة شركتك البالغة 403b ، بالإضافة إلى 5،500 دولار إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر. تنطبق هذه الحدود على اشتراكات الموظفين فقط ، ولا تؤثر على قدرة صاحب العمل على وضع أموال إضافية في الخطة نيابة عنك.