جدول المحتويات:
بصفتك عاملاً ، فأنت تخضع لعدد من الضرائب المختلفة ، من ضرائب الدخل الفيدرالية وضرائب الولايات إلى ضرائب الرواتب المستخدمة لتمويل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. لكن المسؤولية الضريبية الخاصة بك لا تتلاشى عند التقاعد ، وتحتاج إلى التفكير في الضرائب بعناية عند قيامك بتطوير ميزانية ما بعد العمل.
ضريبة الدخل الفيدرالية
تخضع العديد من مصادر الدخل التي تحصل عليها أثناء التقاعد ، بما في ذلك الدخل من المعاشات التقاعدية والفوائد وأرباح الأسهم ، لضرائب الدخل الفيدرالية. يجب أيضًا دفع ضرائب الدخل الفيدرالية على الأموال التي تسحبها من خطة 401k أو خطة 403b أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. إذا كان لديك Roth IRA بدلاً من ذلك ، فإن الأموال التي تحصل عليها لتلبية احتياجات التقاعد الخاصة بك لا تخضع لضرائب الدخل الفيدرالية. إذا كنت متقاعدًا ، فمن المستحسن القيام ببعض التخطيط الضريبي الأولي لمعرفة المبلغ الذي قد تدين به ، ثم البدء في وضع الأموال جانباً لفاتورة الضرائب القادمة.
الضرائب على المرتبات
إذا كنت تخطط للعمل بدوام جزئي في التقاعد ، فيمكنك أن تتوقع أن يتم خصم ضرائب الرواتب من راتبك ، تمامًا كما فعلت عند شغل وظيفة بدوام كامل. تُستخدم ضرائب الرواتب هذه لتمويل البرامج الفيدرالية مثل الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي ، وتدفع نفس النسبة من دخلك تجاه هذه الضرائب كما فعلت قبل التقاعد.
ضرائب الدولة
تختلف القوانين التي تحكم أنواع الدخل الخاضع للضريبة من ولاية إلى أخرى ، لذلك يجب عليك مراجعة القواعد التي تحكم ولايتك بعناية. بعض الدول تفرض ضريبة على دخل ومداخيل التقاعد من 401k و IRA ، بينما يعفي البعض الآخر تلك الأشكال من الدخل من الضرائب. تفرض بعض الدول ضريبة الدخل المكتسب فقط ، مما يعني أن مدفوعات الفائدة والأرباح الخاصة بك لا تخضع للضريبة. يمكنك الحصول على إقرار ضريبي فارغ من وزارة الخزانة في ولايتك واستخدامه لتخطيط الضرائب الخاصة بك وتقدير مسؤوليتك.
الضرائب المقدرة
في بعض الحالات ، قد تتم مطالبتك بدفع الضرائب المقدرة على أساس ربع سنوي ، بدلاً من تقديم الضرائب مرة واحدة سنويًا في 15 أبريل. إذا كنت تتوقع أن تدين بأكثر من 1000 دولار إلى مصلحة الضرائب ، فيجب عليك التحدث إلى محاضر الضرائب أو محاضر الضرائب حول جعل المدفوعات الفصلية إلى مصلحة الضرائب. إذا كنت تتلقى معاشًا تقاعديًا ، يجوز لصاحب عملك السابق حجب الضرائب عن شيكك ، لكن الدخل الذي تستمده من مصادر أخرى ، مثل الفائدة على حسابك المصرفي ، لا يخضع للخصم. لهذا السبب ، يجد العديد من المتقاعدين أنه يتعين عليهم تخصيص أموال للضرائب ودفعها على أساس ربع سنوي.