جدول المحتويات:
Pro rata هي وسيلة لنشر المسؤولية في بوليصة التأمين. على الرغم من أن التناسب يمكن أن ينطبق في مجموعة متنوعة من الحالات ، فإن التركيز دائمًا على مساواة المسؤوليات القانونية والمالية. نظرًا لأنه ينطبق على التأمين ، تطبق حسابات التناسب في التأمين المزدوج وإلغاء التأمين وحالات افتراض السياسة.
المزدوج التأمين برو راتا
تشتمل معظم عقود التأمين على الصحة والمنازل والسيارات على بنود مكتوبة خصيصًا لمنع الاحتيال أو المدفوعات الزائدة غير المقصودة عندما يكون لديك أكثر من سياسة واحدة. لحساب مسؤولية التأمين المزدوج بالتناسب ، حدد النسبة المئوية لكل بوليصة تساهم في إجمالي مبلغ التأمين. على سبيل المثال ، إذا كان لديك سياستان لملاك المنازل يبلغ مجموعهما 700000 دولار - واحدة مقابل 500000 دولار والأخرى بمبلغ 200000 دولار - تغطي السياسة الأولى 71 بالمائة من الخسارة الفعلية المدفوعة بينما تغطي السياسة الثانية 29 بالمائة.
برو راتا لإلغاء السياسة
ينطبق Pro rata أيضًا عند إلغاء بوليصة تأمين قبل انتهاء العقد. في هذه الحالة ، يحدد الحساب الجزء غير المكتسب من الدفعات المقدمة المميزة. على سبيل المثال ، إذا كنت قد دفعت مقابل سياسة لمدة ستة أشهر ، وقمت بإلغاء هذه السياسة بعد شهرين ، فيحق لك استرداد الأموال لمدة أربعة أشهر من التغطية التي لم تتلقاها. لنفترض أنك تدفع مقدمًا 700 دولار لمدة ستة أشهر من التأمين. هذا يعادل 116.67 دولار في الشهر. إذا قمت بإلغاء السياسة بعد شهرين ، فستتلقى استردادًا لمدة أربعة أشهر من التغطية التي لم تتلقاها ، أو ما مجموعه 466.67 دولارًا.
برو راتا لافتراضات السياسة
تعتبر افتراضات السياسة شائعة في المعاملات العقارية ، مثلما يحدث عندما يتحمل المشتري بوليصة تأمين ضد الفيضان لدى المالك الحالي. قبل آذار (مارس) 2014 ، غالبًا ما تضمنت صيغة حساب التناسب زيادة كبيرة في معدل أي منزل تم إنشاؤه قبل إنشاء المدينة أو خرائط المدينة لمعدلات معدل الفيضان. ومع ذلك ، فإن قانون القدرة على تحمل تكاليف التأمين ضد الفيضانات لدى مالك المنزل ، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في 21 مارس 2014 ، يشجع شركات التأمين على زيادة أسعار الفائدة بنسبة لا تزيد عن 18 في المائة. إذا ارتفعت المعدلات بنسبة 10 في المائة وافترضت ستة أشهر من سياسة الفيضان لمدة 12 شهرًا البالغة 650 دولارًا ، فستدفع 325 دولارًا - 650 مقسومًا على 12 ، ثم تضربها في 6 - لتولي هذه السياسة. ستدفع أيضًا 32.50 دولارًا أمريكيًا أو 10 في المائة لزيادة السعر.
مساهمة الأسهم المتساوية
على الرغم من أنها أقل شيوعًا وليس متناسبة ، فإن مساهمة طريقة المساواة في الأسهم هي طريقة أخرى لنشر المسؤولية في حالة تأمين مزدوج. مع هذه الطريقة ، تدفع كل شركة تأمين مبلغًا مساويًا بحد أقصى للمسؤولية لكل وثيقة حتى يتم تغطية مطالبة الخسارة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك سياستان لملاك المنازل يبلغ مجموعهما 700000 دولار - واحدة مقابل 500000 دولار والأخرى بمبلغ 200000 دولار - ومطالبة بمبلغ 200000 دولار ، ستدفع كل شركة 100000 دولار ، أو 50 بالمائة من إجمالي المطالبة.