جدول المحتويات:
تم تصميم 401 (ك) ليتم استخدامها لسنوات ذهبية. ومع ذلك ، قد لا ترغب في الانتظار حتى ذلك الحين لسحب 401 (ك). وفقًا لظروفك ، قد تتمكن من صرف النقود مبكراً ، لكن قد يكلفك ذلك المزيد عندما يتعلق الأمر بدفع الضرائب إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف العام عندما تقوم بإفراغ الحساب.
متطلبات التوزيع
على الرغم من أنها أموالك ، لا يمكنك دائمًا الوصول إلى الأموال في خطة 401 (k) الخاصة بك. لتتمكن من الحصول على أي توزيع على الإطلاق ، يجب أن يكون عمرك أكثر من 59 عامًا ونصف العام ، أو تركت صاحب العمل ، أو أصبحت معاقًا دائمًا أو تعاني من صعوبات مالية شديدة وخطة تسمح بتوزيع الصعوبات. إذا كنت لا تزال تعمل لصالح الشركة وكنت أصغر من 59 1/2 ، فلا يُسمح لك بسحب مبلغ 401 (ك) الخاص بك. وإذا كنت أقل من 59 1/2 ، فسوف تكون مدينًا بعقوبة سحب مبكر بنسبة 10 بالمائة ما لم يتم تطبيق استثناء.
401 (ك) سحب الأوراق
كل أمين خطة 401 (k) لديه أشكال السحب الخاصة به والتي يمكنك الحصول عليها من منسق المنافع الخاصة بك.ستحتاج إلى تقديم معلومات حسابك ، والمبلغ الذي تريد سحبه ، وكيف تريد أن تدفع الأموال لك ، على سبيل المثال عن طريق الإيداع المباشر أو الشيك الورقي. إذا كنت تطالب بصعوبة مالية ، فستحتاج إلى تقديم مستندات تدعم مطالبتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تطالب بفواتير طبية كبيرة ، فستحتاج إلى تضمين فاتورة من المستشفى.
إقرار ضريبي
عند صرف مبلغ 401 (ك) الخاص بك ، ستدين بضرائب الدخل على التوزيع. في نهاية العام ، ستتلقى نموذج 1099-R يُظهر مقدار التوزيعات للإبلاغ عن ضرائب الدخل الخاصة بك. يُعد السحب بمثابة دخل عادي ، مما يعني أنه يخضع للضريبة وفقًا لمعدلات الدخل العادية. على سبيل المثال ، إذا قمت بإخراج 10000 دولار وتندرج ضمن شريحة الضريبة البالغة 25 في المائة ، فستدين بمبلغ 2500 دولار كضرائب بالإضافة إلى أي عقوبات سحب مبكرة.
إعفاءات الجزاء
إذا صرفت مبلغ 401 (ك) الخاص بك قبل 59 1/2 ، فيمكنك تجنب عقوبة السحب المبكر ، ولكن ليس ضرائب الدخل ، إذا كنت مؤهلاً للاستثناء. هناك استثناء غير محدود ، يتيح لك إخراج ما تريد دون عقوبة ، إذا كنت معاقًا دائمًا. يمكنك أيضًا الاستغناء عن ما يكفي لتلبية طلب مؤهل للعلاقات الداخلية ، أو دفع نفقات طبية تتجاوز 10 في المائة من إجمالي الدخل المعدل أو فرض ضريبة مصلحة الضرائب على خطة 401 (ك) الخاصة بك. للإبلاغ عن إعفاءك ، يجب عليك تقديم نموذج 5329 مع عائد ضريبة الدخل الخاص بك.