قواعد مستفيد التأمين على الحياة

يمكن أن يمثل اختيار مستفيد من التأمين على الحياة التزامًا كبيرًا ، وقد يكون أحد أكثر الأجزاء المملة لسياسة جديدة. في حين أن العديد من المتسوقين للتأمين على الحياة يقتربون من تعيين المستفيد كمهمة شاقة ، فإن السياسات العامة لديها قواعد قليلة بشأن من (أو ما) يمكن أن يكون مستفيدًا ، وكيف يجب على المستفيد تقديم مطالبات وكيفية دفع المطالبات.

يمكن لأي شخص أن يكون المستفيد

المستفيد من التأمين على الحياة هو شخص يتلقى استحقاقات الوفاة عند انتهاء صلاحية حامل بوليصة التأمين. عندما يشتري الفرد خطة تأمين على الحياة ، يجوز له تعيين أي شخص ، بغض النظر عن العلاقة ، كمستفيد. يختار بعض حاملي الوثائق تعيين اثنين أو أكثر من المستفيدين ، ويترك بعض المتسوقين للتأمين على الحياة مزايا التأمين الخاصة بهم إلى الشركات والنوادي والمنظمات غير الهادفة للربح وحتى الحيوانات الأليفة (دليل تدريبي عبر الإنترنت للمحاسبين ، متوفر في The Free Library ، ويقدم في الواقع مشورة بشأن التعامل مع العملاء الذين يرغبون في ترك ممتلكاتهم بالكامل للكلاب والقطط). يختار بعض أصحاب الأعمال الصغيرة تسمية النشاط التجاري كمستفيد ، مما يسمح للشركة بالبقاء على قيد الحياة حتى لو توفي المالك. في بعض السياسات ، ليس من الضروري تعيين مستفيد ؛ إذا لم يعلن صاحب البوليصة عن المستفيد ، يتم دفع الفوائد ببساطة إلى عقار المستلم.

المستفيدون من الوحدات

تطلب بعض شركات التأمين من حاملي الوثائق تعيين ليس فقط المستفيد الأساسي ، ولكن أيضًا المستفيد الطارئ الذي قد يحصل على المزايا إذا كان المعين الأساسي غير متوفر. التأمين على الحياة هو ترتيب طويل الأجل ، وقد يتغير المستفيدون بمرور الوقت. إذا قام حامل البوليصة بتسمية أحد الزوجين ، على سبيل المثال ، وكان الزوج قد طلق لاحقًا ، فقد لا يكون الزوج / المستفيد السابق متوفراً عند وفاة حامل البوليصة.حتى إذا كان الزوجان سيظلان سويًا ، فقد يختفي المستفيد قبل حامل البوليصة ، تاركًا الفوائد المراد توزيعها على حوزة صاحب التسجيل. في مثل هذه الحالات ، يتلقى المستفيد من الوحدة دفع التأمين إذا كان المستفيد الرئيسي غير متوفر أو متوفى.

القصر كمستفيدين

على الرغم من أنه قد يتم تعيين أي شخص تقريبًا كمستفيد ، إلا أن بعض شركات التأمين لا تنفذ تسوية دفع تعويضات للقصر. إذا أراد حامل السياسة تعيين قاصر كمستفيد ، فعليه بدلاً من ذلك إنشاء أمانة للقاصر. إذا توفي حامل البوليصة قبل بلوغ القاصر سن الرشد ، فيجوز لشركات التأمين الدفع في الصندوق الاستئماني دون العقبات القانونية المرتبطة بالمتلقين دون السن القانونية.

التغييرات في السياسة وعدم الكفاءة

في محاولة لتجنب المشكلات المرتبطة بتدهور مشكلات الصحة العقلية لدى كبار السن ، لن تسمح بعض شركات التأمين للشخص غير المؤهل على ما يبدو بتعيين أو تغيير المستفيدين على بوليصة التأمين على الحياة. وفقًا لشركة Health Care Consultants، Incorporated ، قد يكون رفض التغيير هذا متعلقًا بعدم الكفاءة المعلنة قانونيًا ، أو في بعض الحالات ، اختبار الملكية الذي يديره مُعيّن شركة النقل.

قواعد المستفيد تختلف

في حين أن العديد من شركات التأمين لديها قواعد قليلة أو معدومة تحكم المستفيدين من التأمين على الحياة ، فقد تعتمد المتطلبات المحددة على نوع البوليصة المشتراة والمكان الذي تم اختياره من خلاله. وفقًا لممثل من شركة Hewitt Associates ، وهي إحدى شركات الاستعانة بمصادر خارجية في مجال الاستحقاقات الرئيسية ، فقد تختلف قواعد المستفيدين المحددة من سياسة إلى سياسة. بعض سياسات المجموعة ، على سبيل المثال ، تقيد المستفيدين بالأعضاء الآخرين في المجموعة. قد تقيد السياسات التي يرعاها أصحاب العمل المستفيدين بأفراد الأسرة المباشرين أو زملاء العمل أو حتى صاحب العمل نفسه.