ما هي النسبة المئوية من إيراداتي التي يجب أن تذهب إلى سداد الفواتير والديون؟

تختلف التوصيات حول مقدار الدين الذي يجب أن تتحمله ، وقد يستغرق الوصول إلى مستوى مناسب من الدين وقتًا إذا كنت تعاني من عبء الديون. في أي حال ، فإن التوصيات حول مقدار دخلك يجب أن يذهب نحو الفواتير والدين ستمنحك معيارًا لزيادة حجم الديون والحفاظ على ديونك تحت السيطرة.

صافي الدخل الميزانية

للحصول على صورة أكثر واقعية حول مقدار ما يتعين عليك إنفاقه ، استخدم صافي الدخل الخاص بك ، أو بعد خصم الضرائب ، لتحديد النسبة المئوية التي يجب أن تتجه نحو ديونك. يوصي Liz Weston ، خبير التمويل الشخصي في MSN Money ، بحجز 50 بالمائة من صافي دخلك للضروريات ، بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري ، والغذاء ، والمرافق ، والنقل ، والحد الأدنى من مدفوعات القروض وبطاقات الائتمان. هذا يترك 30 في المئة من دخلك للترفيه وغيرها من الأشياء التي ليست ضرورية بموجب خطة ميزانية ويستون. أما النسبة المتبقية البالغة 20 في المائة ، فتتمثل في المدخرات ومساهمات صندوق التقاعد وأي مدفوعات إضافية ترغب في دفعها لتخفيض ديونك بشكل أسرع.

نسبة الدين إلى الدخل

يوصي موقع Bankrate.com والمواقع المالية الأخرى بالحفاظ على نسبة الدين إلى الدخل أقل من 36 في المائة. هذا يعني أن الدين الشهري يجب أن يستهلك أقل من 36 في المئة من دخلك الشهري. ومع ذلك ، يمكنك استخدام دخلك الإجمالي ، أو ما قبل الضريبة ، لحساب هذه النسبة ، والتي تستبعد مصاريف الغذاء والمرافق وغيرها من الضروريات. حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك عن طريق إضافة ما يصل التكاليف الشهرية للإيجار أو الرهن العقاري ، والقروض والحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان. قسّم هذا الإجمالي على إجمالي دخلك الشهري واضرب الرقم الناتج في 100. إذا أظهر هذا الإجمالي أن ديونك تستهلك أكثر من 36 في المائة من دخلك الشهري ، فلديك دين كبير مقارنةً بالدخل.

توصيات أخرى

يشير موقع SmartMoney على الويب إلى أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي يعتبر أن لديك مشكلة مالية إذا تجاوزت التزامات الديون الخاصة بك 40 بالمائة من إجمالي الدخل الخاص بك. ومع ذلك ، يؤكد موقع الويب أن لديك أيضًا مصدر قلق إذا كانت ديونك تتجاوز 30 في المائة من إجمالي دخلك. يلاحظ SmartMoney أنه سيكون لديك 20 في المائة فقط من راتبك المتبقي لتغطية النفقات إذا كانت الضرائب 25 في المائة ، وتستهلك الديون 40 في المائة أخرى وتوفر 15 في المائة من دخلك.

الاعتبارات

نظرًا لاختلاف النصائح المتعلقة بإدارة الديون ، من الصعب تحديد مقدار دخلك الذي يجب أن يتجه نحو سداد الديون. ومع ذلك ، فإن الهدف النهائي لجميع التوصيات هو مساعدتك في الحفاظ على الإنفاق وتراكم الديون قيد الفحص وزيادة مدخراتك. لذلك ، قد يكون أفضل أسلوب هو اختيار خطة من المحتمل أن تتبعها وتقدر نجاحك مع هذه الخطة بعد بضعة أشهر. اضبط خطتك حسب الحاجة لزيادة مدخراتك وتقليل ديونك.