متطلبات الحساب المصرفي المشترك

يمكن إنشاء حسابات مشتركة لأي شخصين ، طالما تم تقديم المستندات المطلوبة من قبل المؤسسة المالية. تختلف متطلبات الصيانة - بما في ذلك الحد الأدنى للأرصدة والرسوم الشهرية ونشاط الحساب - بين البنوك. يمكن إعداد حسابات مشتركة لاستخدامات مختلفة أو توجيهها إلى مستفيدين محددين عند وفاة كلا المستأجرين. يتم إجراء هذه الترتيبات بشكل عام بين المستأجرين وتعتمد على درجة عالية من الثقة بسبب المساواة في الملكية والوصول غير المقيد الممنوح لكل شخص على حساب مشترك.

فتح حساب مشترك

تختلف عملية فتح حساب مشترك بين البنوك ، ولكن عادة ما تتطلب إكمال الطلب مع الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الهاتف ورقم الضمان الاجتماعي أو ITIN لكل شخص على الحساب. مطلوب معرف صالح لكل شخص عادة أيضا. تضع كل مؤسسة مالية سياساتها الخاصة فيما يتعلق بعملية فتح حسابات مشتركة. على سبيل المثال ، يسمح Wells Fargo بفتح الحسابات في فرع ، عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. السياسات تختلف أيضا فيما يتعلق تغيير الحسابات المملوكة بشكل فردي إلى حسابات مشتركة. اتصل بالبنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كان هذا النوع من التحويل يمكن إجراؤه عبر الإنترنت أو في مكتب فرعي أو يتطلب فتح حساب جديد.

الحسابات المشتركة

يمكن إعداد الحسابات المشتركة للسماح لكل من أصحاب الحسابات بمشاركة النفقات وتوفير إمكانية الوصول إلى الأموال المودعة. يتم إنشاء هذه الأنواع من الحسابات عادة من قبل الأزواج المتزوجين وغير المتزوجين لاستخدامها في النفقات اليومية ، ودفع الفواتير والترفيه. يمكن أيضًا إنشاء الحسابات المشتركة من قبل أولئك الذين يرغبون في الاحتفاظ ببعض أصولهم خارج حسابات العائلة أو غيرها من أدوات التخطيط العقاري ، حيث أن ملكية الحساب المشترك تنتقل تلقائيًا إلى المستأجر الباقي على قيد الحياة عند وفاة المستأجر الأول.

رعاية المسنين

الحسابات المشتركة يمكن أن يكون المنشأة من قبل أحد أفراد الأسرة أو مقدم الرعاية مع شخص مسن أو معاق. عادة ما يتم تمويل هذه الحسابات بأموال المسنين لتوفير المستأجر المشترك وسيلة لدفع الفواتير الطبية وشراء البقالة وتغطية النفقات العادية. على الرغم من أن هذا النوع من الترتيبات يمكن أن يوفر الراحة ، إلا أنه مصحوب بخطر اختلاس الأموال الموجودة في الحساب ، خاصة إذا أصبح المستأجر المسن عاجزًا. المسألة الثانية مع هذا النوع من الترتيب هي أن الأموال في الحساب سوف تنتقل إلى المستأجر الباقي على قيد الحياة ، والتي قد لا تتبع رغبات المتوفى.

قابلة للدفع عند الموت

سيتم نقل الحساب المشترك الذي تم إنشاؤه مع مستحق الدفع عند الوفاة تلقائيًا إلى المستأجر الباقي على قيد الحياة. يحصل المستفيد المذكور اسمه في المستحق عند إضافة الوفاة على الحساب بعد وفاة آخر مستأجر. يمكن تسهيل كل من التحويلات خارج عملية الوصايا. لا تضيف الإضافة أي قيود إلى حساب مشترك. بعد وفاة المستأجر الأول ، يمكن للناجين تفريغ الحساب ونقل الهدايا وإزالة أو تغيير المستفيد.