جدول المحتويات:
عندما تضع خطة مالية معًا ، فإن إحدى الخطوات الأولى هي حساب إجمالي ثرواتك. هذا يتيح لك معرفة وضعك المالي الحالي. عند تحديد ثروتك الصافية ، تحتاج إلى حساب قيمة التأمين على حياتك بشكل صحيح. لا يتم احتساب القيمة الاسمية لبوالص التأمين على الحياة الحالية على صافي ثروتك ، ولكن القيمة النقدية للسياسات وجميع مزايا الوفاة الموروثة تُحسب على أساس القيمة الصافية.
صافي القيمة
ثروتك الصافية هي ثروتك المالية الحالية. يعتمد على الميزانية العمومية لأسرتك. تسرد ميزانيتك الإجمالية إجمالي أصولك ، وكل ما تملكه ، وإجمالي المطلوبات الخاصة بك ، كل ما عليك. الأصول النموذجية هي الحسابات المصرفية والعقارات وحسابات الاستثمار. المطلوبات الشائعة هي الرهون العقارية وديون بطاقات الائتمان والقروض المستحقة. لحساب القيمة الصافية الخاصة بك ، وطرح الالتزامات الخاصة بك من الأصول الخاصة بك. يزداد إجمالي ثروتك الصافية وأنت تسدد ديونك وتجمع المزيد من الأصول.
وجه المبلغ
عندما تشتري بوليصة تأمين على الحياة ، فإنك تؤمن حياتك لمنفعة محددة ، كما هو موضح كمبلغ الوجه. إذا توفيت ، يتلقى المستفيدون هذه الدفعة من شركة التأمين على الحياة. التأمين على الحياة هو عقد لحماية ورثتك من الخسارة المالية لموتك. أثناء وجودك على قيد الحياة ، لا يمكنك الوصول إلى مخصصات التأمين على الحياة ، لذلك لا تعتبر هذه الميزة أصلًا. إلى أن يتوفى الشخص ، لا يكون للمبلغ التعريفي لوثيقة التأمين على الحياة أي تأثير على صافي قيمة المؤمن له.
القيمة النقدية
تقوم بعض بوالص التأمين على الحياة بإنشاء احتياطي نقدي يمكن للمؤمن عليه الوصول إليه قبل وفاتها. تنمو هذه القيمة النقدية حيث يستثمر المؤمن المزيد من الأموال في عقد التأمين على الحياة. نظرًا لأنه يمكنك الوصول إلى القيمة النقدية لوثيقة التأمين على الحياة ، فإن هذه القيمة يتم احتسابها تجاه صافي ثروتك. يتم إدراج إجمالي القيمة النقدية الخاصة بك كأصل في ميزانيتك العمومية مما يزيد من صافي ثروتك.
الاستفادة من حالة الموت
عندما تكون المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة ، فإنك تتلقى دفعة مقطوعة من شركة التأمين على الحياة بعد وفاة المؤمن عليه. يزداد إجمالي ثروتك الصافية بالمبلغ الكامل لجميع استحقاقات الوفاة المستلمة. تدفع شركة التأمين استحقاقات الوفاة نقدًا ، مما يؤدي إلى زيادة الأصول السائلة على الفور. لا تؤثر فائدة الوفاة الخاصة بوثيقة التأمين على الحياة على ثروتك الصافية بينما يكون المؤمن عليه على قيد الحياة ، لكن صافي ثروتك يزداد عن طريق استحقاق الوفاة الكامل بمجرد وفاة المؤمن عليه.