جدول المحتويات:
سوء الائتمان يحد من الناحية المالية لأن المقرضين يخجلون من الأشخاص الذين لديهم تاريخ من عدم دفع الفواتير في الوقت المناسب وغيرها من المشاكل. تشرح ديان موغاليان من مكتب الائتمان Equifax أن معظم السجلات السلبية لا تدوم إلى الأبد. يمحوهم الوقت بمجرد انتهاء فترة الإبلاغ القياسية ، ويمكن للمستهلكين في بعض الأحيان أن يمحوها في وقت أقرب.
فريف
سجل سوء الائتمان يعني أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين ، ولكن القاسم المشترك هو أن لديهم جميعًا عناصر سلبية تمنحهم درجات ائتمان منخفضة. يوضح FICO ، أكبر شركة لتصنيف الائتمان ، أن هذا يشمل الدفعات المتأخرة أو الفائتة ، والحسابات التي يتم تسليمها إلى وكالات التحصيل ، وإجراءات المحاكم ، مثل الأحكام أو الامتيازات ، والإفلاس ، واسترجاع السيارات ، وحبس الرهن. كلما زاد عدد العناصر التي يمتلكها الشخص ، كلما تأثرت درجة الائتمان.
إطار زمني
تبقى معظم العناصر السلبية في تقارير ائتمان الشخص لمدة سبع سنوات من تاريخ آخر نشاط ، وفقًا لموجاليان. وهذا يشمل تاريخ الحساب ، وإعادة التملك وحبس الرهن. يستمر الإفلاس لمدة 10 سنوات ، في حين أن الامتيازات الضريبية غير المدفوعة تظل على حالها حتى تصبح راضية. ثم إنزالهم في سبع سنوات. البنود الإيجابية البقاء على أجل غير مسمى.
تأثيرات
تؤثر العناصر على سجلات الائتمان فقط أثناء ظهورها في تقارير الائتمان الخاصة بشخص ما. سيكون لدى الأشخاص الذين لديهم خلفيات مالية سيئة للغاية والذين يستديرون أنفسهم قائمة نظيفة في غضون سبع سنوات ما لم يقدموا إفلاسًا. توصي FICO بالبدء في إصلاح سوء الائتمان على الفور من خلال الحصول على جميع المدفوعات الحالية والحفاظ على أرصدة الحسابات المتواضعة وحدود الائتمان. كل عمل إيجابي يساعد على محو بعض العناصر السلبية.
الاعتبارات
أحيانًا ما يكون الأشخاص ذوو الائتمان الرديء غير قادرين على الحصول على حسابات جديدة لبناء سجلات جديدة عندما يتم إغلاق السجلات القديمة الخاصة بهم من قبل المقرضين. توضح ليز بوليام ويستون أنهم قد يحتاجون إلى البدء في إعادة بناء سجلاتهم ببطاقات ائتمان مضمونة. تتطلب هذه البطاقات إيداعًا ماليًا يضمن السداد. يمد البنك حد ائتمان مساوٍ للإيداع ، ويظهر سجل الحساب في التقارير الائتمانية لصاحب البطاقة. سوف المقرضين الآخرين في نهاية المطاف تقديم الائتمان إذا كان الشخص يحتفظ بتاريخ إيجابي لمدة سنة على الأقل.
حل
يمكن مسح بعض العناصر الموجودة في سجل ائتماني سيء على الفور. يوضح Dayana Yochim من موقع Motley Fool المالي أن أي خطأ في إدخال تقرير الائتمان يمنح المستهلك حق الاعتراض عليه. يمكن للجميع الحصول على تقرير ائتمان مجاني من TransUnion و Experian و Equiax كل عام من تقرير الائتمان السنوي ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية. تتعامل المكاتب مع النزاعات عبر الإنترنت من خلال مواقعها على الويب ، ويطلب منها قانون الإبلاغ الائتماني العادل التحقيق فيها في غضون 30 يومًا. في كثير من الأحيان لا تستجيب للمقرضين ، مما يفرض على المكاتب لإزالة العناصر المشكوك فيها. هذا ينظف على الفور جزء من سجلات الائتمان.