سياسات البنك وإجراءاته

تضع البنوك سياسات وإجراءات تستند إلى أدلة العمليات الموضوعة جزئياً بموجب اللوائح المصرفية الفيدرالية ومجموعة مبادئ التشغيل الخاصة بالبنك. تم تصميم السياسات والإجراءات لحماية أصول المستهلك مع إنشاء طرق لخدمة العملاء الفعالة والإيجابية.

علامة خارجية لبنك. ائتمان: الصور الطبية / صورة فوتوغرافية / صورة فوتوغرافية / غيتي

المعاملات

يتعين على البنوك التحقق من أن المعاملات تتم بشكل صحيح لصاحب الحساب الصحيح بالمبلغ الصحيح. تشمل الإجراءات التي تضمن ذلك التحقق من هوية الشخص الذي سحب الأموال. قد يطلب أيضًا من الصراف المصرفي أن يمرر العميل بطاقة الصراف الآلي الخاصة به ويضرب رقم PIN الخاص به للتحقق من أنه الشخص الصحيح. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب البنوك بطاقات التوقيع التي تتحقق من التوقيعات على الشيكات وقسائم السحب إذا كان هناك أي أسئلة أو مخاوف.

الإقراض

جزء كبير من الأعمال المصرفية هو الإقراض ، وهو كيفية توليد البنوك لمعظم الإيرادات. يجب على المقترضين ملء طلبات القروض كاملة بمعلومات الاتصال وأرقام الضمان الاجتماعي وتاريخ العمل والدخل ، وكذلك الخضوع لفحص ائتماني كامل. تهدف البنوك إلى تجنب القروض عالية المخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى التخلف عن السداد. إذا قرر خبير استشاري في القرض أن نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة جدًا أو أن سجل الائتمان الخاص بها غير مواتٍ ، فيجب عليه إجراء تعديلات على القرض أو رفضه لحماية مصالح البنك.

ضمانات

معظم البنوك أعضاء في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تم إنشاء هذه المنظمة خلال إدارة فرانكلين دي روزفلت كوسيلة لإعطاء المستهلكين ضمانات بأن ودائعهم آمنة في المؤسسات الأعضاء. يجب على البنوك الأعضاء الحفاظ على ملصق عضو في FDIC وإعلان عن الضمانات للمستهلكين وتقديم معلومات إضافية عند الطلب. يتم التأمين على أصول العملاء بحد أقصى يصل إلى 250،000 دولار لكل مستفيد ، وبالتالي يتم تغطية الإجمالي على جميع حساباتك إذا كان 250،000 دولار أو أقل.

التقارير

البنوك مطالبة بمراقبة المعاملات الكبيرة. يجب إبلاغ مصلحة الضرائب بأي وديعة تزيد قيمتها عن 5000 دولار. يجب على البنوك أيضًا الكشف عن أي نشاط مشبوه أو غير طبيعي قد يعني غسل الأموال أو أي نشاط إجرامي آخر. تقوم البنوك أيضًا بالإبلاغ عن جميع الفوائد المكتسبة من حسابات التوفير وسوق المال وحسابات الاستثمار. سوف تحصل على 1099 مقابل كل الفوائد المكتسبة على حساباتك والتي تتوافق مع ما تم الإبلاغ عنه.

المنتجات الاستثمارية

تقدم العديد من البنوك منتجات استثمارية بديلة للمستهلكين. هذه الاستثمارات ليست جزءًا من منتجات البنك وغالبًا ما تكون عبارة عن منتجات وساطة مثل الأسهم والسندات أو منتجات التأمين مثل المعاشات السنوية. يتم تقديم هذه المنتجات من قبل الأفراد المرخص لهم والمرخص لهم من خلال شركة وساطة تابعة للبنوك. جزء من السياسات المتعلقة بالمنتجات الاستثمارية هو إعلام المستهلكين بأن هذه المنتجات ليست مؤمنة من قبل FDIC.