ما هو الرهن العقاري تحويل الأسهم الرئيسية؟

يمكن أن يكون التقاعد موسمًا مليئًا بالتحديات في الحياة بالنسبة للكثيرين ، خاصةً عندما تبدأ معدلات انخفاض الدخل والمدخرات في الانخفاض. في حين أن بعض الناس يتراكمون الكثير من الثروة في أنواع مختلفة من الاستثمارات السائلة ، فإن لدى البعض الآخر أكبر أجزاء من ثروتهم الصافية المرتبطة بالأصول الثابتة ، وخاصة العقارات. توجد رهن تحويل ملكية المنازل ، أو HECM ، للسماح لكبار السن بالوصول إلى الأسهم في منازلهم ، مما يساعد على تخفيف عبء نفقات المعيشة.

يمكن تحويل الرهون العقارية تحويل الأسهم مساعدة كبار السن لتلبية احتياجاتهم المالية.

قيود

من أجل التأهل للحصول على HECM ، يجب عليك تلبية مجموعة من المعايير المحددة من قبل الإدارة الاتحادية للإسكان. باعتبارك مقترضًا ، يجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل ، وأن تشغل منزلك كإقامة أساسية ، وأن تحمل فقط رهنًا صغيراً أو تملك منزلك مباشرة. قد لا تكون متأخرة عن سداد الدين للحكومة الفيدرالية ويجب عليك المشاركة في جلسة معلومات HECM.

شكل

يمكن ترتيب استلام الدفعات من HECM بأحد التنسيقات الخمسة. مدفوعات الحيازة هي مدفوعات شهرية متساوية تستمر حتى لا يعد المنزل بمثابة مقر إقامة أساسي للمقترض ، كما في حالة وفاة المنزل أو بيعه. المدفوعات لأجل هي دفعات شهرية متساوية لعدد ثابت من الأشهر. يمكن فتح حد ائتمان ، وهو الخيار الثالث ، للسماح بالوصول المجاني إلى الأموال حتى حد الائتمان المحدد مسبقًا. الخياران الأخيران هما ببساطة مزيج من مدفوعات الأجل أو الحيازة مع حد ائتمان. يتم السداد على رصيد القرض عند بيع المنزل ، ولم يعد يعمل كإقامة أساسية أو في حالة الوفاة.

التكاليف

هناك خمسة أنواع منفصلة من الرسوم المرتبطة بفتح HECM ، والتي يمكن للمقترض تمويلها من خلال عائدات الرهن. تختلف رسوم الإنشاء التي يجمعها المقرض وفقًا لقيمة المنزل ، ولكن لا يمكن أن تتجاوز 6000 دولار. قد تتراكم تكاليف الإغلاق أيضًا ، بما في ذلك رسوم تقييم الممتلكات وتفتيشها ، والبحث عن الملكية والتأمين ، وضرائب الرهن العقاري ، ورسوم التحقق من الائتمان ، من بين أمور أخرى. تفرض إدارة الإسكان الفدرالية رسومًا مقابل التأمين على الرهن العقاري تساوي 2 في المائة من قيمة المنزل مقدمًا بالإضافة إلى 1.25 في المائة من رصيد الرهن الذي يتم فرضه سنويًا على مدى مدة الرهن العقاري. سيقوم المقرضون أيضًا بفرض رسوم خدمة قرض شهرية بقيمة 35 دولارًا شهريًا. أخيرًا ، والأهم من ذلك ، أن القرض يستحق الفائدة بناءً على الشروط المحددة للقرض.

الاعتبارات

عند تقرير ما إذا كانت HECM مناسبة لك ، تأكد من مراعاة ظروفك بعناية ، خاصة عمرك الحالي ، كم من الوقت تتوقع أن تعيش في إقامتك الحالية ، وكيف ستدفع القرض عندما يصبح مستحق الدفع ، وبدائل تمويل أخرى متاحة لك ، وعما إذا كانت التكاليف الكبيرة لهذا الرهن العقاري تفوقها الفوائد المقدمة في تلقي مدفوعات القرض.