إجراءات الشيكات المرتجعة

عندما تقوم بإيداع شيك في حسابك المصرفي ، يرسل المصرف الخاص بك إلى البنك الذي يحتفظ بالحساب الذي تم سحبه عليه. إذا كان صاحب الحساب لديه أموال كافية لتغطية الشيك ، فإن البنك الذي يحتفظ بالحساب يرسل الأموال إلى البنك الذي تتعامل معه ، ويضيف المصرف الخاص بك هذه الأموال إلى حسابك. ومع ذلك ، إذا لم يكن هناك أموال كافية لتغطية الشيك ، فسيرجع البنك الآخر الشيك إلى مصرفك. لكل بنك إجراءاته الخاصة للتعامل مع الشيكات المرتجعة ، ولكن في معظم الحالات ، يكون على الأشخاص الذين يكتبون الشيكات السيئة والأشخاص الذين يقومون بإيداع الشيكات الرديئة دفع رسوم جزائية.

الشيكات المرتجعة

الاحتياطي الفيدرالي يسهل تحويل الأموال بين البنوك. عندما يرفض البنك تكريم شيك بسبب نقص الأموال المتاحة ، يتعين على هذا البنك دفع رسوم إدارية إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي لإعادة الشيك إلى البنك الذي يقبل إيداع الشيك. لتغطية هذه التكاليف وردع أصحاب الحسابات عن كتابة شيكات سيئة ، تقوم البنوك بتقييم رسوم السحب على المكشوف التي تتجاوز غالبًا 30 دولارًا للشيكات المرتجعة. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم البنك الذي قبل شيك التحقق من الإيداع بتقييم رسوم الشيك المرتجع على الشخص الذي قام بإيداع الشيك. عادةً ما تكون رسوم الشيكات المرتجعة أقل من رسوم السحب على المكشوف ، لكن يمكن أن تظل 20 دولارًا أو 25 دولارًا.

إعادة إيداع الشيكات

عند تلقي شيك معاد ، تقوم معظم البنوك بمحاولة ثانية لتحصيل المدفوعات على العنصر عن طريق إرساله مرة أخرى إلى البنك الذي يتم سحب الأموال عليه. من الناحية النظرية ، يمكن للبنك الاستمرار في إعادة إيداع الشيك المرتجع عدة مرات لأنه لا قوانين الولاية أو القوانين الفدرالية تحد من عدد المرات التي يستطيع فيها البنك إعادة إيداع عنصر. ومع ذلك ، إذا تم إرجاع الشيك بدون مقابل للمرة الثانية ، فإن معظم البنوك لا تحاول جمع الأموال للمرة الثالثة ؛ بدلاً من ذلك ، يرسل البنك الشيك إلى الشخص الذي أودعه. يتعين على المودع وكاتب الشيكات دفع رسوم الجزاء في كل مرة يتم فيها إعادة الشيك.

تحقق 21

في الماضي ، عندما أودعت شيكًا سيئًا ، أعاد البنك الذي تتعامل معه الشيك الفعلي ، ولكن منذ عام 2004 ، ترسل معظم البنوك نسخًا من الشيكات بدلاً من الشيك الفعلي. يسمح قانون Check 21 Act لعام 2004 للمصارف بتحويل الشيكات إلى صور إلكترونية من أجل تسريع عملية تصفية الشيكات وتقليل التكاليف عن طريق تقليل الأعمال الورقية. إذا ارتد الشيك ، يطبع البنك نسخة من صورة الشيك ويعيدها إلى المودع. تعد صور الشيك هذه بمثابة شيكات صالحة ، لذا يمكنك محاولة إعادة إيداع أو تحويل شيك بديل.

الشيكات السيئة

تختلف قوانين الولاية المتعلقة بالتحققات السيئة بشكل كبير ، ولكن في معظم الولايات يمكنك توجيه اتهامات ضد أي شخص يكتب لك شيكًا سيئًا إذا لم يقم بتسوية الأمر خلال فترة زمنية معينة. إذا اخترت إعادة إيداع الشيك ، فيمكن للبنك الذي تتعامل معه أن يعلق عليه تعليقًا قد يستمر لمدة تصل إلى سبعة أيام عمل. يسمح القانون الفيدرالي للمصارف بوضع ما يسمى بـ "استثناءات" على الشيكات المرتجعة مسبقًا على أساس أن الشيك قد ارتد مرة واحدة حتى يتمكن من الارتداد مرة أخرى.