جدول المحتويات:
- إنشاء صندوق للطوارئ
- سداد الديون في ترتيب تنازلي
- زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك
- البدء في بناء الثروة
- التركيز على أطفالك
- سداد الرهن العقاري الخاص بك
- مشاركة ثروتك
على الرغم من أن المعلم المالي ديف رامزي كان وما زال آمناً مالياً لسنوات عديدة ، إلا أنه لا يخجل من الحديث عن كيف خسر كل شيء في مرحلة ما. أخذت العودة الكثير من البحث عن النفس ، والكثير من العمل. بعد تشكيل مجموعة لامبو في عام 1992 ، بدأ يعلم الآخرين كيفية العيش بدون ديون عبر الكتب والبرامج الحوارية الإذاعية. ظهر برنامج Ramsey's Total Money Makeover لأول مرة في عام 2003. على الرغم من أن البرنامج لا يناسب الجميع ، إلا أن استعراض الخطوات السبع للبرنامج يمكن أن يساعد الأشخاص المهتمين على التغلب على الديون وبناء الثروة.
إنشاء صندوق للطوارئ
نظرًا لأن هدف برنامج Total Money Makeover من Ramsey هو العيش بدون عبء الديون ، توقف عن استخدام بطاقات الائتمان والائتمان البنكية قصيرة الأجل. بدلاً من ذلك ، قم ببناء صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار لمنع إضافة حالات الطوارئ غير المخطط لها إلى عبء الدين بينما تعمل على سداد الديون. إذا كنت بحاجة إلى أفكار حول طرق تمويل حساب الطوارئ ، فإن اقتراحات Ramsey تشمل الحصول على وظيفة ثانية ، وإجراء عملية بيع في المرآب ، والتوقف عن الخروج لتناول العشاء ، وتقليص حجم خدمات الكابل الأساسية ، وبدء استخدام السيارات ، والتوقف عن التدخين والتسوق في متاجر إعادة البيع.
سداد الديون في ترتيب تنازلي
ضع قائمة بجميع ديونك - باستثناء الرهن العقاري الخاص بك - بترتيب تنازلي من الأصغر إلى الأكبر وابدأ في سداد أصغرها أولاً. نسيان مقدار الفائدة الذي تدفعه ما لم يكن لديدين نفس الرصيد ولكن مع معدلات فائدة مختلفة. يشير رامزي إلى هذه العملية باسم "كرة الثلج للديون". يقول من خلال سداد ديون صغيرة أولاً ، ستبدأ في رؤية النتائج عاجلاً والحفاظ على الدافع اللازم لمواصلة سداد الباقي.
زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك
بمجرد أن تصبح خاليًا من الديون ، قم بزيادة الرصيد في صندوق الطوارئ الخاص بك بحيث يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. لأن هذا صندوق للطوارئ - وليس استثمارًا - يحتفظ بالصندوق في حساب التوفير أو سوق المال لضمان وصولك إليه بسهولة إذا ظهرت حالة طوارئ مالية.
البدء في بناء الثروة
مع عدم وجود ديون قصيرة الأجل وصندوق طوارئ ممول بالكامل ، أكمل الخطوة التالية من خلال استثمار 15 في المائة من دخلك في Roth IRAs وخطط التقاعد قبل الضرائب ، مثل 401K أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. على عكس خطط التقاعد السابقة للضريبة ، فإن Roth IRA هو حساب تقاعد فردي تقوم بتمويله بدولارات بعد خصم الضرائب ، لذلك عندما تبدأ سحب الأموال عند التقاعد ، فإنك لا تدفع أي ضرائب على الدخل.
التركيز على أطفالك
لبدء توفير المال للتعليم الجامعي لأطفالك ، قم بإنشاء حساب توفير التعليم ، أو خطة 529 ؛ خطط التأمين ؛ سندات القسيمة الصفرية ؛ أو خطة التعليم المدفوعة مسبقا. يقترح Ramsey أن تحدد هدف التوفير استنادًا إلى توفير الأموال بنسبة فائدة 12 بالمائة ، وهذا هو السبب في أن خطط ESA أو 529 هي أفضل خيارات الادخار.
سداد الرهن العقاري الخاص بك
خصص الإقرارات الضريبية ، والأموال المتنوعة ، وأكبر قدر ممكن من دخلك المتاح للتخلص من رهنك العقاري. تشمل خيارات زيادة المدفوعات دفع المزيد كل شهر ، وإضافة دفعة إضافية واحدة كل عام ، ودفع مدفوعات كل أسبوعين. عند إجراء مدفوعات إضافية ، تأكد من أن المقرض الخاص بك يطبق المال على المبدأ.
مشاركة ثروتك
وفقًا لرمزي ، "إن تخزين الأموال ليس هو السبيل إلى الثروة". لذلك استمر في بناء الثروة من خلال الاستثمار في العقارات أو البورصة. في نفس الوقت ، اجعل الحياة أفضل للأشخاص الآخرين من خلال بناء ميراث لأحبائك والتبرع بالمال للجمعيات الخيرية المفضلة لديك. تأكد من البحث في المنظمة قبل تقديم أي تبرعات لضمان شرعية كل من المنظمة وسببها.