عملية الفعل بدلا من التعويق

إذا لم يعد بإمكانك الوفاء بالتزامات الرهن العقاري الخاصة بك وتواجه الرهن ، فقد يكون أحد الخيارات هو ما يُعرف باسم الفعل بدلاً من ذلك. إن إتمام الفعل بدلاً من الرهن يعني أنك تمنح المقرض حقوقك في الممتلكات الخاصة بك مقابل الإفراج عنك من قرضك.

جدارة

للتقدم بطلب صك بديل ، عليك أولاً تحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. لا يمكنك التقديم إذا كان لديك رصيد آخر مضمون ضد الممتلكات ، مثل الرهن العقاري الثاني أو حد ائتمان ، أو إذا كان لديك أي جنوح ضريبي على الممتلكات. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم تأمين القرض الخاص بك بموجب اتفاقية خدمة تجميع (PSA) ، فقد تمنع القواعد التي تحكم PSA الفعل بدلاً من ذلك. يجب عليك التحقق مع المقرض الخاص بك على متطلباتها المحددة.

سوق

إن وضع منزلك في السوق هو الخطوة التالية. يطلب العديد من المقرضين محاولة بيع منزلك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل قبل أن يفكروا في عمل بدلاً من ذلك. يفضل المقرض أن تكمل عملية بيع منزلك ، وبالتالي تخفيف المقرض من هذه المسؤولية المستهلكة للوقت. إذا لم يتم بيع المنزل في الوقت المحدد ، فيمكنك المتابعة إلى الفعل بدلاً من ذلك.

ورقة العمل

التطبيق هو الجزء التالي من العملية. يجب أن تثبت للمقرض الخاص بك أنك غير قادر على دفع الرهن العقاري الخاص بك. إذا كنت تعاني من أزمة مالية مفاجئة تفسر وضعك ، مثل البطالة أو المرض الخطير ، فقد يجعل هذا الفعل أكثر قبولا للمقرض الخاص بك. يجب عليك كتابة خطاب المشقة لتوضيح هذا الظرف. سوف المقرض الخاص بك طلب تقييم منزلك. بمجرد معالجة طلبك ، يتعين عليك التوقيع على مستند ينقل ملكية العقار إلى المقرض الخاص بك ، ويجب توثيق هذا المستند ووضعه في السجل العام. من وقت تقديمك للورق المكتمل ، عادة ما يستغرق حوالي 90 يومًا لإكمال سند بدلاً من ذلك.

الافراج عن المسؤولية

من المهم أن تتلقى الأعمال الورقية الموقعة من المقرض الخاص بك والإفراج عنك من أي مسؤولية عن نقص القرض. وهذا هو ، إذا كان المقرض الخاص بك غير قادر على بيع العقار لكامل مبلغ القرض ، فأنت لا تترك بسبب الفرق. من المهم أيضًا أن تكون على دراية بأي تبعات ضريبية لمثل هذا الإعفاء من الديون. إذا كان هذا هو مكان إقامتك الأساسي ، فلا ينبغي عليك أن تدين بأي ضريبة على المبلغ الذي تم إعفاؤه. ومع ذلك ، إذا كان المنزل الثاني أو تأجير الممتلكات ، يمكن التعامل مع هذا النقص كدخل من قبل مصلحة الضرائب ، وقد تتلقى فاتورة ضريبية كبيرة.