جدول المحتويات:
عندما يتحرك المال عبر النظام المصرفي ، فإنه يحتاج إلى طريق سريع إلكتروني سريع للوصول إلى وجهته. سواء أكنت ترسل الأموال إلى شخص آخر ، أو كنت تكتب شيكات مقابل حسابك المصرفي ، فإن هذه الأنظمة - بما في ذلك غرفة المقاصة الآلية والشبكات الأخرى - تنفذ المعاملة على الفور تقريبًا. المفهوم الأساسي وراء هذه الأنظمة هو استخدام الشبكات الرقمية بدلاً من الورق التقليدي.
عملية نقل الأسلاك الأساسية
توفر التحويلات البنكية طريقة آمنة لنقل الأموال من بنك إلى آخر. يستخدم التحويل البنكي شبكة اتصالات مالية ، مثل تلك التي توفرها جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك أو شبكة Federal Reserve Wire. بدلاً من التحويل الفعلي للنقد من مكان إلى آخر ، تقوم البنوك المرسلة والمستقبلة بإدخال إدخالات إلكترونية على أنظمتها المحاسبية الخاصة بها ، ثم تسوية الأرصدة الدائنة والمدينين عبر الشبكة.
استكمال التحويل البنكي
لإكمال التحويل البنكي ، يجب أن يكون لديك أموال ، إما نقدًا أو تمت تصفيتها ومتاحة في حساب مصرفي. ستكمل البنوك التحويلات البنكية للعملاء شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ، والتي يتم الوصول إليها من خلال موقع الويب الخاص بالبنك. يجب على المرسلين تعيين رقم التوجيه الخاص بالحساب الذي تذهب إليه الأموال ورمز التعريف ، مثل رمز SWIFT الفريد ، الذي يستخدمه هذا البنك المحدد. قد يفرض البنك المرسل وكذلك البنك المستلم حدودًا ورسومًا لإتمام عملية النقل.
المدفوعات الآلية لغرفة المقاصة
تم تصميم شبكات التحويل البنكي للمعاملات لمرة واحدة وطويلة المسافة. وعلى النقيض من ذلك ، فإن غرفة المقاصة الآلية هي شبكة إلكترونية تستخدمها البنوك الأمريكية والاتحادات الائتمانية والشركات لمسح المدفوعات المنتظمة والمتكررة. إذا قام صاحب العمل بإيداع شيك الراتب الخاص بك مباشرة في حسابك ، على سبيل المثال ، فمن المحتمل أن يستخدم البنك شبكة ACH لإجراء التحويل. إذا دفعت فاتورة خدمات شهرية مباشرة من حسابك المصرفي الشخصي ، فمن المرجح أن يتحرك المبلغ عبر ACH ، كما هو منصوص عليه في اتفاق أبرمته مع البنك الخاص بك والمستفيد.
الاختلافات المبدأ
التحويلات البنكية تربط البنوك مباشرة. في تحويل ACH ، على النقيض من ذلك ، تقوم البنوك بإرسال واستلام المدفوعات على دفعات كبيرة من وإلى غرفة المقاصة. هذه العملية أقل تكلفة وأبطأ قليلاً ، حيث يتحرك الملف الدفعي بشكل متكرر أقل ، ويمكن أن يكون هناك تأخير قبل مسح الأموال فعليًا. إن التحويلات البنكية ، رغم أنها تفرض رسومًا أعلى ، توفر أيضًا مزيدًا من الأمان لأن البنوك المرسلة والمستقبلة يجب أن تتحقق من هويات المستخدمين. لا تتطلب معاملات ACH التحقق من الهوية ، مما يجعلها أكثر عرضة للاحتيال.