جدول المحتويات:
توضح بوليصة التأمين النموذجية كيف يتقاسم المؤمن وحامل الوثيقة تكاليف الخدمات المقدمة بموجب البوليصة. صناعة التأمين تدعو هذه المشاركة في التكاليف "ضمان النقود". في حين أن العملة المعدنية هي عنصر أساسي في صناعة التأمين ككل ، إلا أنها سائدة بشكل خاص في سياسات الرعاية الصحية. تُظهر هذه السياسات تأمين العملات المعدنية كنسبة مئوية من تكاليف الخدمة. على سبيل المثال ، تعني السياسة التي تشتمل على تأمين بنسبة 80 في المائة أن شركة التأمين تدفع 80 في المائة من التكاليف ، بينما يدفع حامل البوليصة النسبة المتبقية البالغة 20 في المائة.
الدفع للخصم
تترك جميع بوالص التأمين تقريبًا صاحب بوليصة التأمين مسؤولاً عن الدفع المخصوم عند تقديم مطالبة. يمثل الدفع القابل للخصم المبلغ الذي يجب على صاحب البوليصة دفعه مقابل الخدمات قبل أن يبدأ مزود التأمين في تغطية التكاليف. يبدأ حساب مدفوعات ضمان النقود بأخذ الفرق بين إجمالي مدفوعات الخدمات المؤهلة للحصول على ضمان نقود ودفع قابل للخصم. على سبيل المثال ، إذا كانت السياسة تتضمن حدًا قدره 2000 دولار على الخدمات المؤهلة للحصول على عملات معدنية ، وكان خصم بوليصة التأمين على العملة 500 دولار ، فإن مبلغ التغطية الذي سيشاركه حامل البوليصة وشركة التأمين في التأمين النقدي هو 1500 دولار (2000 - 500 دولار).
النسبة المئوية للعملة
وتشمل السياسات أيضا نسبة ضمان النقود المعدنية. توضح هذه النسبة النسبة التي سيدفعها المؤمن ويتوقع أن يدفع صاحب البوليصة. من المثال أعلاه ، المبلغ الإجمالي للتأمين النقدي الذي سيشاركه الطرفان هو 1500 دولار. تنص السياسة على أن شركة التأمين ستدفع 70 في المائة من تكاليف التأمين. في هذه الحالة ، سيدفع المؤمن 1050 دولار (1500 دولار × 0.7) وسيدفع حامل الوثيقة 450 دولار (1500 دولار × 0.3) كضمان مشترك.
داخل الشبكة مقابل أسعار خارج الشبكة
تعتمد العديد من بوالص التأمين الصحي على شبكات الأطباء والمستشفيات ومقدمي الرعاية الصحية الآخرين للحفاظ على التكاليف منخفضة لعملائهم. عندما يبحث حاملو البوليصة عن مقدمي خدمات الرعاية خارج شبكات شركة التأمين الخاصة بهم ، فإن شركات التأمين ستشارك في تكاليف التأمين مقابل المعدلات المحددة خارج الشبكة المذكورة في سياساتها. تختلف أسعار صرف العملات خارج الشبكة وفقًا للمزود والسياسة والمطالبة. قد يكون لدى نفس الموفر معدلات أعلى للعملات المعدنية لنفس الخدمة وفقًا لسياسات مختلفة.
خارج الجيب الحد الأقصى
نظرًا لارتفاع سعر الرعاية الصحية ، قام العديد من مزودي التأمين الصحي ببناء أقصى مصروفات الجيب لأصحاب الوثائق. عندما يصل حامل البوليصة إلى حدود مبلغ التأمين النقدي ، فإن شركة التأمين تدفع المبلغ الكامل عن أي تكاليف إضافية.