جدول المحتويات:
مع تذبذب الاقتصاد ، فقد العديد من المستثمرين أو يخسرون أموالًا على حساباتهم الداخلية. قد يكون من المحبط أن تفتح بيانك الفصلي لترى أن أموالك التقاعدية تتقلص بشكل مطرد. والخبر السار هو أنه لا يتعين عليك ببساطة مشاهدة انخفاض قيمة دولاراتك. يمكنك اتخاذ خطوات لإيقاف الضرر على الأقل قبل تفاقمه.
انتظرها أو تصرف
سيتعين عليك تحديد ما إذا كان من المنطقي انتظار الاقتصاد السيئ وتأمل أن يتعافى حساب التقاعد الفردي الخاص بك في نهاية المطاف ، أو ما إذا كان من الحكمة التصرف الآن لمحاولة تحسين أداء الجيش الجمهوري الايرلندي. عمرك هو عامل حاسم في اتخاذ هذا القرار.
إذا كنت بعيدًا عن سن التقاعد ، فمن الأفضل أن تنتظر الاقتصاد السيء. يتحرك الاقتصاد في دورات. إذا كان لديك أكثر من 10 سنوات قبل التقاعد ، يمكنك عادة تجاوز أي دورة سلبية. إذا تركت الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك وحده ، فمن المحتمل أن ترى الخسائر تتحول في النهاية إلى مكاسب مع تحسن الاقتصاد. في الواقع ، مع تقدم عام 2009 ، رأى العديد من المستثمرين أن حسابات IRA الخاصة بهم تبدأ في الارتفاع مرة أخرى في القيمة حيث استعادت البورصة بعض صحتها. إذا اتخذت إجراءً خلال أضعف أيام الاقتصاد وقمت بتحويل أموال الجيش الجمهوري الايرلندي من الأسهم إلى استثمارات أكثر أمانًا مثل السندات ، فربما تكون قد خسرتك بسبب القفزات الكبيرة في القيمة التي واجهها أصحاب IRA الأكثر صبرًا.
إذا كنت على وشك التقاعد ، ورأيت دولارات الجيش الجمهوري الايرلندي تتراجع ، فقد ترغب في نقلهم إلى استثمارات أكثر أمانًا. لا يمكن لأحد التنبؤ بثروات سوق الأوراق المالية من أسبوع إلى آخر. إذا كنت بعيدًا عن التقاعد لمدة خمس سنوات أو أقل ، فقد يكون من المنطقي تحويل أموالك إلى استثمارات أكثر ثباتًا مثل السندات. لن تنمو أموالك بالسرعة إذا ازدهرت سوق الأسهم فجأة ، لكنها لن تنخفض بنفس السرعة إذا تعثرت السوق.
تخفيف الألم
هناك استراتيجية ضريبية يمكن أن تساعد في تخفيف الألم الناتج عن الجيش الجمهوري الايرلندي الذي فقد القيمة خلال عام.
لنفترض أنك قدمت مساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك خلال عام 2009 ، ولكن عندما تنتهي السنة ، سترى أن قيمة حسابك قد انخفضت. في مثل هذه الحالة ، يمكنك سحب مساهمتك بالإضافة إلى أي أرباح من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك حتى تاريخ استحقاق ضريبة الدخل الخاص بك. بعد أن تحصل على هذا المبلغ ، تكون لك الحرية في المساهمة مرة أخرى في الحد الأقصى للمبلغ المسموح به في حساب الاستجابة العاجلة لعام 2009.
بالتأكيد ، هذا لن يمحو أي خسائر تكبدها الجيش الجمهوري الايرلندي خلال العام. لكنه يتيح لك إضافة أموال إضافية إلى حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، مع فرصة لاستثمارات أفضل أداء هذه المرة.
هل إعادة وصف
ربما تكون قد حولت IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA خلال العام للاستفادة من المزايا الضريبية التي تأتي مع مثل هذه الخطوة. لكن ماذا لو قمت بتحويل 8000 دولار إلى روث الجديد الخاص بك ، ولم يتبق لك سوى 6000 دولار عندما ينتهي العام؟
يمكنك الاستفادة من أداة ضريبية تُعرف باسم "إعادة الاسترداد" لتخفيف ما لا يقل عن لسعة دفع الضرائب على تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي الذي فقد الأموال في النهاية.
من خلال إعادة استخدام Roth ، يمكنك إعادة الأموال إلى حساب IRA تقليدي. إذا قمت بذلك ، فلن تضطر إلى دفع ضرائب على التحويل الأولي.
هذه العملية أبعد ما تكون عن البساطة. من الأفضل العمل مع معد الضرائب أو محاسب عام معتمد للتعامل مع إعادة الاسترداد بشكل صحيح.