رسوم الفائدة مقابل تكلفة التمويل

تعتمد تكلفة اقتراض المال على عدة عوامل ، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم التي يدفعها المقترض لفتح القرض أو حد الائتمان والرسوم المستمرة التي يدفعها المقترض مقابل امتياز استخدام الائتمان. يشير مصطلح "تكلفة التمويل" إلى أي رسوم يتم فرضها على المقترض ، بما في ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر ، رسوم الفائدة.

مكونات رسوم التمويل

الفائدة الشهرية هي فقط أحد المكونات في رسوم التمويل. رسوم إنشاء القرض هي رسوم مالية يتعين على المقترض دفعها مقدمًا. الرسوم السنوية هي رسوم مالية متكررة. عادةً ما يتعين على الأشخاص الذين يقومون بالدفع المتأخر دفع رسوم متأخرة ، وهو نوع آخر من رسوم التمويل. عادةً ما تقوم بطاقات الائتمان بفاتورة تكاليف تمويل تحويلات الرصيد أو السلف النقدية.

حساب رسوم الفائدة

في معظم الحالات ، يحسب المقرض رسوم الفائدة عن طريق ضرب الرصيد المستحق بسعر الفائدة الدوري. على سبيل المثال ، مع الرهن ، قسّم سعر الفائدة السنوي على 12 للعثور على سعر الفائدة الشهري واضربه في الرصيد في بداية الشهر لحساب الفائدة الشهرية. في حالة وجود بطاقة ائتمان ، يكون الرصيد لأغراض الفائدة في كثير من الأحيان هو متوسط ​​الرصيد اليومي ، وليس رصيد الرصيد في نهاية الشهر. بعض القروض ، مثل قروض الطلاب ، تحسب الفائدة لكل يوم وتضاعف بعدد الأيام منذ الدفعة الأخيرة للحصول على رسوم الفائدة.

المصطلح

يستخدم المصطلح "رسوم التمويل" في بعض الأحيان بشكل مترادف مع "رسوم الفائدة". هذا صحيح بشكل خاص في الحالات التي تكون فيها رسوم الفائدة هي رسوم التمويل الوحيدة. لذلك ، احرص على تضمين جميع مصاريف التمويل الأخرى ، وليس فقط تكلفة الفائدة ، عند تحديد تكلفة الاقتراض.

الاعتبارات

استخدم رسوم التمويل ، وليس فقط رسوم الفائدة ، لمقارنة تكلفة الاقتراض من مصادر مختلفة. على سبيل المثال ، إذا كان لبطاقة ائتمان واحدة معدل فائدة منخفض ، ولكنها تتقاضى رسومًا سنوية ورسم طلب ، فقد يكون إجمالي تكلفة التمويل على هذه البطاقة أكثر من تكلفة التمويل على البطاقة التي تفرض فائدة فقط كل شهر.