فحص الحسابات المشتركة والموت

على الرغم من أنه يبدو من الطبيعي أن المالك الباقي لحساب مشترك سيحصل على سيطرة كاملة على الأموال عند وفاة المالك الآخر ، إلا أن هذا كله يعتمد على نوع الحساب المشترك الذي لديك. من الأهمية بمكان فهم نوع شروط البقاء على قيد الحياة المرتبطة بحسابك مبكرًا لتجنب المضاعفات في الطريق. بالإضافة إلى ذلك ، قد تفكر في أنواع الحسابات الأخرى التي لها فوائد حساب مشترك ولكن تقلل من الالتباس.

تسمح حقوق النجاة للمالك الباقي بمواصلة كتابة الشيكات.

مشترك المستأجرين مع حقوق البقاء على قيد الحياة

عندما يكون لديك حساب مشترك مع حقوق البقاء على قيد الحياة ، تكون أنت والشخص الذي فتحت الحساب معه مالكين متساويين للأموال في الحساب ، وعند وفاة أحدهما يصبح الآخر هو المالك الوحيد لتلك الأموال. في معظم الأوقات ، يحتاج صاحب الحساب الباقي إلى عرض شهادة وفاة المتوفى على البنك للمطالبة بالحقوق الكاملة في الحساب. وفقًا لـ Bankrate ، في حالة معظم البنوك ، في حالة وفاة شريك حياتك ، يمكنك الاستمرار في الانسحاب من الحساب قبل تقديم شهادة الوفاة للبنك لأنك ملاك الحساب بنسبة 100٪.

المستأجرين مشتركة

إذا كان لديك مستأجر مشترك في حساب مشترك ، فيمكنك أنت والمالك المشارك للحساب تحديد الجهة التي يجب ترك أجزاءك الفردية من المال في إرادتك. مع وجود مستأجرين في حساب مشترك ، قد يضطر مالك الحساب الباقي إلى الانتظار حتى يتم تنفيذ الإرادة قبل إجراء أي عمليات سحب أو رسوم. يقول محامي التخطيط العقاري مارتن شينكمان ، بناءً على الدولة ، قد يضطر المالك الباقي إلى الانتظار للحصول على إذن ضريبي أيضًا.

تحذيرات

إذا كنت المالك الباقي لحساب مشترك ولم تكن زوجة المتوفى ، فقد تواجه صعوبات في حالة سحب أكثر من 13000 دولار سنويًا من الحساب. أي شيء يزيد عن هذا المبلغ يعتبر هدية ، وقد يُطلب منك دفع ضرائب عليها. يجب على المالكين غير المتزوجين التشاور مع محاسب حول توزيع الأموال والتداعيات الضريبية التي قد يواجهها الشريك الباقي عند أن يصبح المالك الوحيد للحساب.

الاعتبارات

تختلف قواعد النجاة للحسابات المشتركة من ولاية إلى أخرى ، لذلك من الضروري أن تقوم بمراجعة مؤسستك المالية بشأن عقوبات البقاء على قيد الحياة والعقوبات الضريبية عند إعداد حسابك. نظرًا لاحتمال حدوث مضاعفات في توزيع الأموال عند الوفاة مع الحسابات المشتركة ، يوصي Bankrate بالبدائل ، مثل تحديد المستفيدين المباشرين من الحساب ؛ صلاحيات توكيل دائمة لحالات محددة (مثل المرض أو العجز) ، أو الثقة.