جدول المحتويات:
كيفية سحب الأموال من خطة 529. تشتمل خطة الادخار في الكلية البالغ عددها 529 على مزايا انسحاب مشروطة بالتعليم المدرسي. إذا تم سحب الأموال لتغطية النفقات التعليمية المباشرة ، بما في ذلك الرسوم الدراسية والكتب والغرفة والمأكل ، فقد يتم سحب الأموال بالقيمة الكاملة دون تكبد أي ضرائب. إذا ظهرت حالات طوارئ غير متوقعة أو قرر المستفيد عدم متابعة الدراسات على مستوى الكلية ، فقد يتم تحويل الأموال أو سحبها ، مطروحًا منها غرامة مالية. وفي كلتا الحالتين ، صاحب الحساب يحتفظ بالسيطرة.
خطوة
اتبع تعليمات الخطة الفردية لإجراء عمليات السحب لنفقات الكلية. قد تتطلب بعض الولايات توزيع الأموال مباشرة على مؤسسة تعليمية. خطط أخرى قد تجعل المدفوعات أو المبالغ المستردة مباشرة إلى صاحب الحساب.
خطوة
قم بزيادة أرباحك المعفاة من الضرائب عن طريق سحب 529 نقودًا حسب الحاجة ، بدلاً من مبلغ مقطوع. تحقق مع قواعد الخطة الفردية الخاصة بك.
خطوة
قم بوقت السحب حتى تحدث دون تأثير سلبي على حالة المعونة المالية لطفلك. عندما تتلقى المال قد يؤثر أيضًا على أهليتك للحصول على ائتمانات ضريبية تعليمية. استشر أخصائي المساعدة المالية أو الضرائب أولاً.
خطوة
تأكد من أن النفقات التي تفكر فيها مؤهلة للحصول على 529 أموال. يجب أن تكون المدرسة معتمدة وتحسب النفقات. ابحث عن إرشادات من خطط الدولة الفردية في برنامج Save for College عبر الإنترنت (انظر الموارد أدناه).
خطوة
سحب الأموال لأغراض غير تعليمية وفقًا لحسابك 529 الخاص. ما لم يكن المستفيد قد مات أو لم يعد بحاجة إلى المال بسبب المنح الدراسية ، فستدفع غرامة بنسبة 10 بالمائة على الأرباح بالإضافة إلى الضريبة بمعدل دخلك.
خطوة
حدد وقت السحب ، إن أمكن ، للحصول على أفضل تأثير على حالة الضريبة أو القرض العامة. على الرغم من أنه قد يكون من الرائع الحصول على تدفق نقدي سريع ، فقد تشاهد أيضًا ردة فعل مالية. ناقش هذه الخطوة المهمة مع مستشارك الضريبي.