جدول المحتويات:
تعلم خصوصيات وعموميات خطة التقاعد الخاصة بك يمكن أن يشعر وكأنه تعلم لغة أجنبية. يتم طرح مصطلحات مثل "مساهمة محددة" و "مطابقة صاحب العمل" و "انتزاع" مع مناقشة قليلة حول ما هي أو ماذا تعني. التقاعد يعد مفهومًا أساسيًا لفهمه وأنت تقوم بتحليل مدخرات التقاعد الخاصة بك ، خاصةً إذا غيرت وظائفك أو اقتربت من سن التقاعد.
تعريف "Vesting"
استحقاقات التقاعد المكتسبة هي جزء من أموالك التي تمتلكها بشكل مباشر ويحق لك الحصول عليها عندما تترك الخطة أو تحصل على توزيعات. في معظم الحالات ، يكون التخريج تدريجيًا - تحتاج إلى المشاركة في خطة لعدد محدد من السنوات لكسب الحق في جميع الأموال المودعة نيابة عنك. يمكن منحك جزئيًا ، أي أنه يمكنك كسب الحق في نسبة مئوية معينة من الاشتراكات - 30 ، 50 ، 75 ، إلخ - دون أن تحصل على كامل المبلغ.
مساهمات صاحب العمل
في جميع الحالات ، فإن الأموال التي تودعها في 401k أو SIMPLE IRA أو خطة التقاعد الأخرى هي ملكك. أنت دائمًا مدين بنسبة 100 في المائة بمساهماتك الخاصة ولديك الحق الكامل لها إذا تركت الخطة. تبدأ عملية السحب عندما يقوم صاحب العمل بإيداع أموال إضافية نيابة عنك. يمكن أن يكون هذا عبارة عن تطابق في كشوف المرتبات ، حيث يقدم صاحب العمل مساهمة بناءً على ما تأجيله من راتبك. يمكن أن تكون مطابقة غير اختيارية ، مثل مساهمة في مشاركة الأرباح ، حيث يقوم صاحب العمل بإيداع الأموال لك دون أي إجراء من جانبك. في كلتا الحالتين ، يختار معظم أرباب العمل الاستفادة من جدول التمرين على جزء من مدخراتك التي يضيفونها مباشرة.
جداول التمهيدي
تحتوي معظم الخطط على جدول زمني لبدء العمل: تحصل على الحق في الحصول على جزء أكبر من مساهمات صاحب العمل كل عام الذي تظل فيه موظفًا في الشركة. وعادة ما يتم التعبير عن هذه كنسبة مئوية. على سبيل المثال ، قد تحصل على نسبة 20 في المائة بعد السنة الأولى. هذا يعني أنه إذا توقفت عن العمل لدى صاحب عمل بعد سنة واحدة ولكن قبل نهاية السنة الثانية ، يمكنك أن تأخذ معك 20 في المائة من اشتراكات صاحب العمل في خطة التقاعد عند مغادرتك. يتم احتساب عام في سترة من قبل ساعات: إذا كنت تعمل 1000 ساعة خلال العام ، كنت قد استوفيت متطلبات ذلك العام سترة. في معظم الحالات ، سيلبي الموظفون بدوام كامل هذا المطلب قبل نهاية السنة التقويمية.
ترك الخطة
إذا تركت عملك لأي سبب من الأسباب ، فسيتم احتساب تكاليفك بناءً على آخر يوم عمل لك. ومصادرة أموال صاحب العمل التي لم تكن مكتسبة بالكامل. هذا يعني أنه يعود إلى صاحب العمل. تتلقى قيمة دولاراتك المكتسبة بالإضافة إلى أي أرباح عند إجراء عملية توزيع أو إكمال عملية نقل ، بالإضافة إلى جميع مساهماتك وأرباحها.