جدول المحتويات:
- مزايا فهرسة يونيفرسال للتأمين على الحياة
- التأمين كاستثمار
- عيوب فهرسة التأمين على الحياة الشاملة
- مخاطر السياسة
يوفر التأمين على الحياة الشامل المفهرس حماية استحقاقات الوفاة ويوفر فرصة لرفع القيمة النقدية. تتراكم هذه القيمة النقدية مع مرور الوقت من خلال حساب يتبع تحركات وتقلبات مؤشرات البورصة. إن فهم فوائد ومخاطر خيار التأمين على الحياة هذا يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرار أكثر تثقيفًا لك ولعائلتك.
مزايا فهرسة يونيفرسال للتأمين على الحياة
يوفر تأمين الحياة الشامل المفهرس الاستقرار والمرونة. بخلاف خيارات التأمين الدائم الأخرى ، يمكن للتأمين على الحياة الشامل أن يوفر معدلات أقساط مرنة ، والتي يمكن أن تختلف من عام إلى آخر ويمكن تخطيها في بعض الأحيان. اعتمادًا على شركة التأمين التي تختارها ، قد تتمكن من الاقتراض من القيمة النقدية المرتبطة بسياستك ، مما يوفر لك مرونة أكبر. إذا أمكنك ذلك ، فستكون القيمة النقدية المسحوبة معفاة من الضرائب حتى مبلغ الأقساط التي دفعتها ، ولكن من المحتمل أن تفرض شركة التأمين الخاصة بك فائدة على القيمة النقدية المقترضة.
التأمين كاستثمار
يمكن استخدام الحياة الشاملة المفهرسة كحماية لعائلتك وكاستثمار. بخلاف التأمين على الحياة برمته ، والذي له عوائد منخفضة نسبيًا ، فإن التأمين على الحياة الشامل المفهرس لديه القدرة على تحقيق مكاسب أكبر بسبب الاستثمار في سوق الأسهم. أثناء قيامك بدفع أقساط التأمين الخاصة بك ، تتم إضافة جزء من هذه الأموال إلى القيمة النقدية الخاصة بك ، مما يؤدي إلى زيادة الضرائب المؤجلة. يتمتع تأمين الحياة الشامل المفهرس أيضًا بحماية مضمونة "بحد أدنى" عند حوالي الصفر بالمائة ، مما يعني أنه حتى في حالة تعطل مؤشر السوق أو وجود تقلب شديد في السوق ، فلن تكسب القيمة النقدية الخاصة بك أقل من صفر بالمائة.
عيوب فهرسة التأمين على الحياة الشاملة
يوفر التأمين على الحياة الشامل المفهرس رسومًا أعلى من حساب الاستثمار ، لكن مع خيارات استثمار أقل. يمكن لهذه الرسوم المرتفعة غالبًا أن تطغى على أي مدخرات من كونها استثمارًا مؤجلًا من الضرائب. تمنع عقوبات الاستسلام المؤمن له من الانسحاب من حساباته خلال السنوات السبع الأولى أو أكثر من الملكية. التأمين على الحياة الشامل المفهرس ، مثل خيارات التأمين على الحياة الدائمة الأخرى ، يتم تسعيره أيضًا بأكثر من التأمين على الحياة لأجل.
مخاطر السياسة
على الرغم من أن جزءًا من أقساط التأمين الخاصة بك يتجه نحو القيمة النقدية الخاصة بك ، فإن القليل جدًا من أموالك يتجه نحو القيمة النقدية في السنوات القليلة الأولى بعد الشراء الأولي. على الرغم من أن هناك حد أدنى من الصفر لمنع الخسائر ، إلا أن هناك سقفًا يمنعك من الاستفادة من نسبة معينة من طفرات السوق. على سبيل المثال ، إذا ارتفع المؤشر بنسبة 20 في المائة ، فقد تتلقى فقط 12 في المائة من مزود التأمين الخاص بك. أيضا ، يمكن أن تكون العوائد المضمونة منخفضة نسبيا ، اعتمادا على مزود التأمين.